Encontrar um consultor financeiro é mais fácil com os recursos certos.
Bons consultores financeiros podem desenvolver uma estratégia e um plano de investimento adequados para seus clientes, levando em consideração o horizonte de tempo, a tolerância ao risco e as preferências pessoais do cliente. Alguns investidores, no entanto, podem achar que encontrar um bom consultor pode ser tão desafiador quanto investir em si. Felizmente, a Securities and Exchange Commission oferece um recurso subutilizado para facilitar o processo.
O Site de divulgação pública do consultor de investimentos (IAPD) é um banco de dados pesquisável e fácil de usar de consultores financeiros registrados e um repositório para seus Form ADVs, documentos que divulgam informações úteis sobre os negócios de um consultor. Depois de acessar o site, você poderá começar a responder às questões importantes associadas à localização de um consultor.
Como é o negócio do consultor?
O Formulário ADV do consultor de investimentos registrado divulga informações importantes sobre a empresa, incluindo o número de funcionários e clientes da empresa, seus tipos de clientes (por exemplo, indivíduos de alto patrimônio líquido, organizações de caridade ou fundos de pensão) e a quantidade de dinheiro a empresa administra. Talvez você prefira a atenção e a dedicação de um consultor menor ou os recursos e a escala de um consultor maior. O Form ADV pode fornecer essa visão que você precisa.
O consultor está por perto?
No site do IAPD, você pode pesquisar sua cidade natal para retornar uma lista de consultores financeiros próximos. Ter um consultor local pode ser benéfico. Não só é provável que você tenha um acesso mais fácil, mas o consultor poderá ter melhores ideias sobre oportunidades de investimento locais que podem apoiar a sua comunidade.
O consultor tem histórico de má conduta?
O Formulário ADV inclui “Páginas de Relatório de Divulgação” que descrevem ações regulatórias, civis ou criminais movidas contra a empresa, quaisquer penalidades ou sanções resultantes e a resposta por escrito da empresa a elas. Compreender a história da conduta de um consultor é importante. Pesquisa acadêmica publicada no Revista de Economia Financeira e Corrupção e Fraude nos Mercados Financeiros: Má Prática, Má Conduta e Manipulação mostra que fraudes, violações e má conduta passadas, conforme revelados nesses documentos, podem ser preditivos de futuros casos de má conduta.
A filosofia de investimento do consultor corresponde à minha?
A Parte 2 do Formulário ADV, conhecida como “brochura”, descreve tudo, desde a estrutura de taxas da empresa até a estratégia de investimento da empresa. Você deve ler estes formulários com atenção para determinar até que ponto a filosofia de investimento do consultor se alinha com a sua.
Que outros fatores devo considerar?
Tenha em mente que consultores menores que gerenciam menos de US$ 100 milhões não são necessariamente obrigados a preencher um pedido de ADV. A SEC ainda mantém uma lista dessas empresas de “Consultores de Relatórios Isentos” no site da IAPD. Além disso, a SEC não verifica todas as informações arquivadas no Formulário ADV. No entanto, as consequências de um consultor induzir em erro nestes formulários são graves: “as distorções e omissões intencionais constituem violações criminais federais”, de acordo com a SEC.
Os investidores também podem verificar se um consultor individual possui o Analista financeiro credenciado ou o Planejador Financeiro Certificado designações. Essas credenciais exigem que o consultor seja aprovado em exames rigorosos, tenha experiência profissional adequada e se comprometa a aderir a um código de ética e padrão de conduta. Você pode verificar se um consultor tem alguma designação nos sites oficiais desses programas – o CFP Board of Standards e o CFA Institute. Para certas funções de planejamento imobiliário, você pode preferir um consultor financeiro que também seja um especialista jurídico. Você pode verificar nos sites da Ordem dos Advogados do estado o status da licença legal de um indivíduo.
Investir pode certamente ser assustador e muitos investidores beneficiariam dos serviços e aconselhamento que os consultores financeiros têm para oferecer. Os Form ADVs disponíveis gratuitamente e de fácil acesso no site da IAPD são um ótimo recurso para investidores que desejam saber mais. No entanto, acessar um ADV é apenas o começo. Os consumidores devem revisar esses registros regularmente para se manterem atualizados sobre o status e a condição de um consultor financeiro.
Falar diretamente com um consultor, de preferência pessoalmente, também é fundamental. Solicite referências e faça perguntas. Certifique-se de que o consultor adote uma abordagem pragmática ao investimento e que suas explicações sobre sua empresa sejam consistentes com o que divulga em seu Formulário ADV. Estabelecer confiança entre um investidor e um consultor leva tempo, e o site da IAPD é uma ferramenta útil para ajudar nesse processo.
