O Parlamento da UE, o Conselho e a Comissão tripartite chegaram a um acordo provisório em 29 de junho sobre o Regulamento de Transferência de Fundos (TOFR). O TOFR constitui uma parte das estruturas regulatórias que a UE está estabelecendo para a regulamentação de criptomoedas.
Após a implementação, os provedores de serviços de criptoativos (CASPs) na UE serão obrigados a cumprir as regras e ajustar suas políticas e procedimentos internos de acordo.
As regras entrarão em vigor 18 meses após a aplicação do regulamento MiCA.
Regulando o oeste selvagem criptográfico
O TOFR introduz várias regras antilavagem de dinheiro que buscam coletar dados sobre transações de criptomoedas.
Em uma série de tweets sobre o acordo provisório, Ernest Utasun, um legislador da UE, classificou o acordo como uma resposta ao “oeste selvagem cripto não regulamentado”.
Segundo ele, as regras do TOFR se aplicam a todas as transações, mesmo que não ultrapassem um Euro. Incluindo transações realizadas em caixas eletrônicos de criptomoedas. Além disso, os CASPs terão que coletar dados sobre transações de carteira não hospedadas. Esses dados incluem transações feitas e recebidas de carteiras não hospedadas.
A regra exige ainda que as identidades dos proprietários de carteiras não hospedadas sejam verificadas em transações acima de 1000€. Essas regras sobre carteiras não hospedadas parecem informadas por pensamentos de que atores ilícitos as usam principalmente para facilitar crimes.
Outro tópico potencial de contenção que poderia ter levado a esses regulamentos são os relatórios sobre a Rússia alavancando criptomoedas para evitar sanções financeiras. Dado que, como parte dessas regras, os CASPs devem adequar suas operações às sanções econômicas impostas pela UE
No entanto, as regras não se aplicam a transações ponto a ponto (P2P). Ou seja, ao implementar as regras do TOFR, os usuários desconfortáveis com a coleta de dados podem migrar para transações P2P.
As regras também regularão as relações dos provedores de ativos digitais com CASPs em países do terceiro mundo, especialmente onde esses provedores não são regulamentados e não licenciados.
Falando sobre as regras, formulador de políticas da UE Ondřej Kovařík tuitou:
As instituições da UE chegaram a um acordo político provisório sobre o Regulamento de Transferências de Fundos. Acredito que atinge o equilíbrio certo na mitigação de riscos para combater a lavagem de dinheiro no setor de criptomoedas sem impedir a inovação e sobrecarregar os negócios. pic.twitter.com/k0P0I3Ah6K
— Ondřej Kovařík (@OKovarikMEP) 29 de junho de 2022
O provedor de criptoativos protegerá os dados coletados nas transações e os disponibilizará para a UE
Preocupações com as regras do TOFR
A UE aumentou recentemente seus esforços para implementar estruturas regulatórias para atividades de criptomoeda. As diversas crises institucionais registradas no mercado de criptomoedas desde 2022 intensificaram ainda mais essa necessidade.
No entanto, especialistas e analistas consideram as tentativas regulatórias um movimento para reprimir o uso de criptomoedas na UE. As preocupações também ecoam que as regras do TOFR constituem uma violação do direito dos cidadãos à privacidade.
Em vez de ajudar no crescimento da criptomoeda, muitos acreditam que os regulamentos atrasarão o desenvolvimento de blockchain na UE e sufocarão a inovação. Outro impacto negativo potencial está no requisito de coletar dados sobre todas as transações, o que pode tornar as atividades de troca de criptomoedas desnecessariamente lentas e caras.
Da mesma forma, a segurança dos dados coletados tem sido alvo de críticas. Muitos opinam que reunir os dados com os CASPs e os governos pode torná-los vulneráveis a ataques.
A Agência Europeia, a Comissão Europeia e a Autoridade Bancária Europeia são algumas das instituições da UE que sofreram ataques no passado.