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Resiliência em tempos de recessão

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Num esforço para domar a inflação, a Reserva Federal tem vindo a aumentar as taxas de juro de forma consistente ao longo do ano. No início deste mês, vimos um anúncio adicional Caminhada de 75 pontos basetornando-se o 6º alta de 2022 e é provável que não seja a última. Além do mais, de acordo com um recente relatório da McKinsey, 81% dos líderes veem uma recessão chegando. Com a expectativa de que o Fed continue a aumentar as taxas na primeira metade do ano novo, é mais importante do que nunca que os empresários se preparem, fiquem alertas e estejam prontos para o que o próximo ano pode trazer.

O presidente do Fed, Jerome Powell, sugeriu em uma declaração anterior que a luta contra a inflação provavelmente trará algum sofrimento tanto para os consumidores quanto para as empresas, e não será fácil enquanto navegamos nos próximos meses.

Ao longo dos anos no ConnectOne Bank, passamos por algumas difíceis tempestades econômicas com nossos clientes e muitas vezes vimos empresas saírem delas ainda mais resilientes.– mas o planejamento correto é o que é necessário para ter sucesso.

Hoje, as empresas estão em uma posição mais forte hoje em comparação com tempos desafiadores anteriores. Os gastos do consumidor estão estáveis, e as taxas de poupança estão em alta, apesar das mudanças na dinâmica do mercado. As empresas têm colocado dinheiro de lado – o que significa que a liquidez é alta e a economia, embora desacelere … ainda é forte. Dito isso, essas coisas sempre podem mudar, e é por isso que agora é a hora de as empresas fortalecerem sua estratégia para que estejam em uma posição melhor para enfrentar o que está por vir.

2023 será a ‘sobrevivência do mais apto financeiramente’, e é por isso que estamos fazendo as três perguntas abaixo aos nossos clientes:

· Você está fazendo a transição do seu negócio para pensar no que seus clientes realmente precisam?

· Você está operando de maneira eficiente?

· Você está pensando nas oportunidades que estão por aí?

Como proprietário de uma empresa, agora é a hora de ter conversas abertas e honestas com seu banco e consultores financeiros. Nós, pelo menos, estamos aconselhando nossos clientes sobre como eles podem ser resilientes em um ambiente de recessão. Veja abaixo o que estamos aconselhando os empresários a fazerem ao entrarmos no novo ano.

1. Avalie as mudanças necessárias

As necessidades dos consumidores estão mudando com mais frequência do que nunca. Analisar seu modelo de negócios e mudar de direção pode ser necessário para sobreviver em uma economia em desaceleração. Concentrar-se no que os consumidores realmente precisam e valorizam acabará afetando o sucesso de um negócio. Considere a implementação de novas maneiras de se conectar com seus clientes. Seja por meio de programas de fidelidade, novas ofertas ou recompensas – melhorar a experiência do cliente pode aumentar o lucro, melhorar a satisfação e as referências.

2. Foco no crescimento eficiente

As empresas agora precisam se concentrar em como podem ser mais eficientes em tudo o que fazem e tentar encontrar maneiras de se tornarem mais lucrativas, para que possam atrair mais capital. Vimos empresários digitalizarem muitas de suas operações durante a pandemia e, ao mesmo tempo, expandirem sua base de talentos. Os tempos de mudança fornecem aos empresários uma oportunidade de avaliar as maneiras pelas quais eles podem continuar a crescer e gerar receita sem aumentar os gastos. Em alguns casos, isso significa mudar sua estratégia de produto e, em outros, pode reorientar os esforços para onde a empresa produz bem.

3. As reservas de caixa são rei

A ideia de as empresas manterem o caixa no balanço não era tão comum no passado, porque eles estavam ganhando 0% de juros – hoje, as pessoas que têm reservas de caixa estão em uma posição forte o suficiente para aproveitar as novas oportunidades de crescimento que se apresentam. eles mesmos. Para aqueles que não têm dinheiro em mãos, é hora de começar a pensar onde encontrá-lo. Observe suas transações de entrada e saída e considere como uma crise pode afetar sua situação financeira. Considere fazer um teste de estresse em sua empresa para prever onde você pode ser mais atingido e qual é sua linha de vida. Há muita liquidez no mercado, mas a capacidade de contrair empréstimos está mudando – as empresas precisam ter cuidado para não exagerar.

4. Permanecer ágil e oportunista

Vimos e apoiamos empresas em vários ciclos econômicos em mudança. Embora possam ser difíceis de navegar, muitas vezes ainda há oportunidades disponíveis para aqueles que desejam ser ágeis e aproveitar as oportunidades de mercado. Saiba o que você é financeiramente capaz de fazer – agora não é hora de correr grandes riscos. Fale com seu banco ou uma instituição respeitável que conheça o mercado que você está explorando e discuta suas capacidades.

À medida que entramos em tempos desafiadores, serão as empresas que souberem como navegar pelas mudanças na dinâmica do mercado que permanecerão resilientes durante os períodos de baixa. Tenha sempre em mente quando puxar o gatilho e quando segurar – aqueles que são conservadores e estratégicos agora colherão os benefícios mais tarde.

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