Razões pelas quais não há problema em alugar para sempre: Parte 1

O que você pensa quando imagina o sonho americano? Para muitos, inclui casamento, filhos e a compra de uma casa com uma cerca branca. Mas nem todos esses elementos são necessários para a felicidade ou a estabilidade financeira. Para algumas pessoas, alugar pode fazer mais sentido para sua situação financeira do que comprar uma casa própria. No entanto, muitos podem não ver desta forma. Neste artigo, explorarei algumas das razões pelas quais as pessoas pensam que a casa própria é necessária e oferecerei algumas maneiras de reformular os pensamentos negativos em relação ao aluguel.

Razões pelas quais as pessoas acham que precisam ter uma casa própria

Conversei recentemente com uma amiga e ela disse: “Sinto que preciso comprar uma casa, mas gosto muito do apartamento com aluguel controlado que estou alugando”. Pesquisei um pouco mais fundo e descobri que essa amiga acreditava que estava perdendo uma oportunidade de investimento e que todo mundo estava enriquecendo investindo em imóveis.

Existem algumas razões pelas quais as pessoas podem pensar que a habitação é um grande investimento:

1. Você pode vê-lo, tocá-lo, senti-lo e viver nele.
2. A habitação pode ser uma proteção eficaz contra a inflação.
3. Seus amigos e vizinhos podem falar mais sobre imóveis do que sobre outros tipos de investimentos.
4. O histórico recente de imóveis residenciais tem sido superior à média.

Os últimos 10 anos foram alguns dos mais elevados para os preços nacionais da habitação, com uma taxa de retorno média anualizada de 7,02% em setembro de 2023, de acordo com o Índice de Habitação S&P Shiller-Case. Robert Shiller, um dos economistas envolvidos no Índice Shiller-Case, descobriu que a maior parte dos períodos de tempo na habitação não são como os dos últimos 10 anos. A habitação tem acompanhou a inflação por períodos de mais de 50 anos, incluindo 1890-1946.

Algumas pessoas argumentarão que podem ganhar vantagem ao comprar uma casa, tornando-a um investimento ainda melhor. Alguém pode estar em uma posição favorável se presumir que os preços das casas aumentarão e se conseguir um empréstimo com taxa de juros baixa de 0%. No entanto, muitos casais que vejo correm para pagar suas casas e dão entrada significativa nas casas, muitas vezes devido a sentimentos negativos sobre o endividamento. A pura valorização do preço dos imóveis certamente não é o único fator que determina se os imóveis seriam um bom investimento. Muitas pessoas lutam para juntar dinheiro para comprar a primeira casa ou propriedade de investimento.

Alugar é “jogar dinheiro fora”?

Ouço investidores dizerem que alugar é “jogar dinheiro fora” o tempo todo.

Antes da crise imobiliária, o tempo médio que alguém mantinha a sua casa antes de vender e mudar era de 6 anos. Em 2023, é de até 10 anos de acordo com o Associação Nacional de Corretores de Imóveis. Os credores sabem disso e querem ter certeza de que serão pagos. Nos primeiros anos da hipoteca, a maior parte dos seus pagamentos vai para juros diretamente ao banco. Em uma hipoteca fixa de 30 anos com uma hipotética taxa de juros de 5%, você não chega a um ponto de inflexão onde a maior parte do seu dinheiro vai para a construção de patrimônio em sua casa até 16 anos e 3 meses após o início da hipoteca. É ainda mais tarde com taxas de juros mais altas. Portanto, em vez de pagar ao proprietário, muitos estão optando por pagar ao banco.

Então, quanto à questão de jogar dinheiro fora, gostaria de perguntar o que você considera ser jogar dinheiro fora? É pagar dinheiro e não receber nenhum patrimônio em troca?

Claro, é importante analisar os números para ver os custos e benefícios de comprar versus alugar uma casa, porque cada área tem diferentes fatores que a afetam. Vou dar Chicago como exemplo. De acordo com RentCaféo aluguel médio em Chicago é de US$ 2.309 por uma casa de 750 pés quadrados. Redfin
RDFN
estima que o preço médio de uma casa em Chicago seja de US$ 340.000. Se você apostar 0% e conseguir, digamos, uma hipoteca com juros de 7%, seu pagamentos mensais custaria cerca de US$ 3.275 por mês, incluindo impostos sobre a propriedade e seguros.* Mas essa não é a única despesa. Como proprietário, você teria que pagar pela manutenção, reparos e, potencialmente, taxas de HOA além disso. O que você ganharia com essa diferença mensal de mais de US$ 1.000? Uma chance de participar da valorização ou desvalorização da sua casa. Se você sobreviver a todos e permanecer em sua casa por mais de 20 anos e a valorização da habitação for melhor do que as médias de longo prazo, então você certamente não estará mais jogando dinheiro fora.

Conclusão

Esta foi a primeira parte de uma análise de por que seria aceitável alugar para sempre. Este artigo teve como objetivo abordar alguns dos argumentos comuns em favor da aquisição de casa própria e deixar aqueles que estão em dúvida com algumas coisas a considerar. A próxima parte desta série abordará os benefícios do aluguel e como os investidores que alugam podem atingir seus objetivos financeiros.

* Este exemplo inteiramente hipotético para os fins desta discussão é baseado em uma taxa de hipoteca presumida e em taxas de imposto sobre a propriedade e prêmios de seguro residencial presumidos. As situações e os resultados variarão com base nestas e outras variáveis. Você deve consultar profissionais imobiliários e hipotecários qualificados em relação às suas necessidades e circunstâncias.

Este artigo informativo e educacional não oferece nem constitui, e não deve ser considerado, como aconselhamento imobiliário, hipotecário ou financeiro. Suas necessidades, objetivos e circunstâncias exclusivos exigem a atenção individualizada de seus próprios profissionais qualificados, cujos conselhos e serviços prevalecerão sobre qualquer informação fornecida neste artigo. A Equitable Advisors, LLC e seus associados e afiliadas não fornecem impostos imobiliários ou hipotecários, nem consultoria ou serviços jurídicos. Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors em MI e TN) e suas afiliadas não endossam, aprovam ou fazem qualquer declaração quanto à precisão, integridade ou adequação de qualquer parte de qualquer conteúdo vinculado a este artigo.

Cicely Jones (CA Insurance Lic. #:0K81625) oferece títulos através da Equitable Advisors, LLC (NY, NY 212-314-4600), membro FINRA, SIPC (Equitable Financial Advisors in MI & TN) e oferece anuidades e produtos de seguros através da Equitable Network, LLC, que conduz negócios na Califórnia como Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). Os Profissionais Financeiros podem realizar negócios e/ou responder a consultas apenas no(s) estado(s) em que estejam devidamente qualificados. Qualquer remuneração que a Sra. Jones possa receber pela publicação deste artigo é obtida separadamente e totalmente fora de suas capacidades com a Equitable Advisors, LLC e a Equitable Network, LLC (Equitable Network Insurance Agency of California, LLC). IDADE-5957923,1(23/09)(exp.09/25)