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Para saber por que o banco do Vale do Silício faliu, o Congresso deve perguntar ao ex-CEO Greg Becker

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O Silicon Valley Bank teve sérios problemas com conformidade e controles internos desde 2016, de acordo com um novo relatório do Federal Reserve, e não apenas os reguladores imediatos do banco sabiam, mas também o Federal Deposit Insurance Corporate e o Consumer Financial Protection Bureau.

O relatório pelo vice-presidente de supervisão do conselho de governadores do Fed, Michael Barr, deveria investigar a própria supervisão do Fed sobre o Silicon Valley Bank. Os observadores esperavam para ver se o relatório, divulgado na sexta-feira, seria do Fed. mea culpa. Em parte, foi. Foi muito mais interessante para mim olhar através do Materiais de Supervisão de Revisão do Banco do Vale do Silício. É aqui que você realmente vê a disfunção no Silicon Valley Bank (SVB).

Como postei no twitter, o SVB vinha experimentando não apenas uma medição de risco de taxa de juros muito fraca e gerenciamento de risco de liquidez desde 2021, os documentos trouxeram à tona outros problemas que o público desconhecia. O SVB foi citado por conformidade e controles internos com a Lei de Sigilo Bancário/Lavagem de Dinheiro, medições de Perdas de Crédito Atuais Esperadas, proteção de dados, estrutura de auditoria interna e até mesmo a Regra Volcker que tenta proibir os bancos de especular com títulos e derivativos. Alguns desses problemas começaram em 2016 e ainda não foram resolvidos no dia em que o banco faliu em março.

A falência do SVB causou estragos no setor bancário

Já se passou um mês desde que o Silicon Valley Bank faliu, e sua má administração continua a exacerbar a incerteza sobre a saúde financeira dos bancos regionais dos EUA. Logo após o fim do SVB, vários participantes do mercado, acadêmicos, políticos e analistas, inclusive eu, avaliaram a falta de supervisão, a fraca gestão de riscos e a falta de taxas de juros e medições e controle de liquidez no SVB. Já no final de março, ouvimos de Michael BarrVice-presidente de Supervisão do Conselho de Governadores do Federal Reserve Board System, Martin Gruenberg Presidente do FDIC, e Nellie Lang, Subsecretário de Finanças Domésticas do Tesouro dos Estados Unidos. Eles foram interrogados por membros do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara e a Assuntos Bancários, Habitacionais e Urbanos do Senado.

Onde está o ex-CEO do Silicon Valley Bank, Greg Becker?

Como em “Rashomon”, o filme seminal de Akira Kurosawa, ouvimos a história da falência do Banco do Vale do Silício de muitas perspectivas. No entanto, ainda não ouvimos os responsáveis ​​por esta saga: o ex-CEO do banco, Greg Becker, e o conselho de administração do SVB, que recebeu as cartas do Federal Reserve de São Francisco.

O Comitê de Bancos do Senado e o Comitê de Serviços Financeiros da Câmara precisam solicitar que os principais executivos do SVB, como o antigo e atual diretor executivo, diretor financeiro e diretor de risco do SVB, testemunhem perante o público. Eram eles que administravam o banco, não os reguladores ou o resto de nós que avaliamos a dolorosa implosão do SVB.

No mínimo, aqui estão as perguntas que eles precisam responder:

  • Já que o banco faliu sob seu comando, você acha que realmente mereceu seu salário e bônus?
  • Se você tiver que demitir funcionários que não foram responsáveis ​​pelo fracasso do SVB, você pagará seus benefícios de desemprego em vez de impingir essa responsabilidade aos cofres de desemprego?
  • Por favor, defina os riscos de taxa de juros e liquidez e identifique onde eles existem em seu banco.
  • O seu grupo de gerenciamento de ativos e passivos conduziu uma análise de lacunas pelo menos todos os meses para mostrar como os aumentos e reduções das taxas de juros podem afetar seus ativos e passivos?
  • Você calculou o nível de ativos líquidos de alta qualidade que você tinha para mantê-lo líquido se tivesse saídas de caixa, especialmente em períodos de estresse?
  • Por que seu diretor de risco saiu e por que você ficou sem um por oito meses?
  • CEO Becker, por que você fugiu para o Havaí?

Os conselheiros da SVB também devem prestar depoimento. A Reserva Federal deixa muito claro que o papel do conselho de um banco é para:

  • Supervisionar o desenvolvimento, revisar, aprovar e monitorar periodicamente a estratégia e o apetite de risco da empresa.
  • Instrua a alta administração a fornecer aos diretores informações com escopo, detalhes e análises suficientes para permitir que o conselho tome decisões sólidas e bem informadas e considere os riscos potenciais.
  • Supervisionar e responsabilizar a alta administração pela implementação eficaz da estratégia da empresa, consistente com seu apetite de risco, enquanto mantém uma estrutura eficaz de gerenciamento de riscos e um sistema de controles internos.
  • Por meio de seus comitês de risco e auditoria, avaliar e apoiar a estatura e a independência das funções independentes de gerenciamento de risco e auditoria interna da empresa, e para
  • Considerar se a composição do conselho, estrutura de governança e práticas apoiam a segurança e a solidez da empresa e promovem o cumprimento de leis e regulamentos, com base em fatores como tamanho dos ativos da empresa, complexidade, escopo das operações, perfil de risco e outras mudanças que ocorrem ao longo tempo.

Os documentos de supervisão do Federal Reserve também mostram que a auditoria interna do Silicon Valley Bank era extremamente fraca. No mínimo, aqui estão as perguntas para o auditor-chefe da SVB,

  • Você se reportou de forma independente ao Conselho?
  • Com que frequência você auditou o grupo Asset Liability Management da SVB?
  • Você já encontrou algum risco, especialmente na gestão de riscos de taxa de juros e liquidez?
  • Você estava ciente de quaisquer notificações do Federal Reserve ou do Departamento de Instituições Financeiras da Califórnia informando sobre quaisquer assuntos que exijam atenção imediata?
  • Os reguladores de alguma forma o notificaram sobre qualquer taxa de juros, liquidez ou outros riscos no SVB?

Sem ouvir Becker, seus executivos e o conselho de administração do SVB, não seremos capazes de encontrar a causa subjacente do fracasso do SVB. E precisamos saber para realmente aprender lições desse desastre. Sempre que um banco quebra, são os americanos comuns que saem prejudicados. Isso tem que parar!

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