Mulher pagando em dinheiro
Com preocupações sobre bancos constantemente nas notícias – mais recentemente, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) confirmado aquele Banco da Primeira República
FRC
Entendo. Após a morte de minha bisavó, encontramos pequenas quantias de dinheiro em seu freezer (fale sobre seu dinheiro frio). Ela viveu durante a Grande Depressão e não confiava nos bancos, mesmo em seus últimos anos.
Ela não está sozinha. Muitos de meus clientes relataram ter encontrado dinheiro enfiado em livros e sob colchões pertencentes a entes queridos. Para outros, uma lata de café usada funcionou muito bem como um cofre improvisado.
Para ser claro, não estou preocupado com o colapso do sistema bancário dos Estados Unidos – isso não vai acontecer. Mas entendo que outros têm preocupações e podem estar tomando medidas para depender mais do dinheiro e menos dos bancos. Se você está pensando em tentar viver fora do sistema bancário, aqui está o que você precisa saber sobre impostos e requisitos relacionados.
Renda
Ser pago em dinheiro não é ilegal e não é indicativo de qualquer irregularidade, como sonegação de impostos. Dito isso, você pode estar se abrindo para um nível mais alto de escrutínio, então você vai querer manter registros excelentes.
Se você vende bens ou serviços, apenas manter um registro de vendas não é suficiente, pois as autoridades fiscais podem se basear em várias coisas, como padrões do setor, para sugerir que há discrepâncias na receita recebida versus a renda declarada. Por exemplo, se sua renda for desigual e houver um motivo (negócios sazonais, queda na demanda etc.), anote seus recibos de acordo. Mantenha registros contemporâneos de vendas, incluindo datas e valores. Se você aceita muito dinheiro diariamente, é inteligente reconciliar regularmente o dinheiro que entra com o dinheiro que sai.
Se você lida com vendas em dólares altos, também deve estar ciente dos requisitos de relatórios de caixa. Se você receber mais de $ 10.000 em dinheiro em uma transação ou duas ou mais transações relacionadas – normalmente dentro de 24 horas – você deve arquivar Formulário 8300 com o IRS. As transações são consideradas relacionadas mesmo que ocorram por mais de 24 horas se você souber, ou tiver motivos para saber, que cada transação está conectada.
Despesas
Despesas legítimas ainda são despesas legítimas, não importa como você paga. Se você pagar despesas em dinheiro, obtenha recibos – quanto mais específico, melhor. Conforme mencionado acima, esteja preparado para fazer anotações nos recibos se os custos forem maiores do que o normal (como um aumento no preço dos ovos). Guarde os recibos pelo menos enquanto durar o prazo de prescrição – isso inclui o tempo dos itens que você deprecia ou amortiza.
Se essas despesas incluírem pagamentos em dinheiro aos funcionários, certifique-se de que você ainda tenha contabilizado quaisquer deduções apropriadas na folha de pagamento e forneça a seus funcionários um recibo da folha de pagamento que deixe claro quanto eles estão recebendo e quaisquer deduções correspondentes. Mais uma vez, seja específico. Não é suficiente mostrar o bruto e o líquido – você deve mostrar quantas horas foram incluídas no período de pagamento e quais benefícios, se houver, estão incluídos. Não é apenas uma boa manutenção de registros – pode ser a lei. Alguns estados têm regras sobre as informações que você deve incluir para cumprir as leis tributárias e trabalhistas.
Mantenha os mundos separados
Uma das maneiras pelas quais os proprietários de empresas normalmente diferenciam despesas e receitas é mantendo contas bancárias separadas. Se você não utiliza cartões de crédito ou contas bancárias, ainda assim deve manter os itens comerciais e pessoais separados. Mantenha registros excelentes e anote qualquer coisa fora do comum.
Pagando seus impostos com dinheiro
Você tem várias maneiras de pagar seus impostos federais em dinheiro (sua milhagem com os estados pode variar).
A Receita Federal recomenda considerando métodos alternativos, como usar uma ordem de pagamento ou pagar on-line por meio de um cartão de débito pré-pago. Mas se quiser pagar em dinheiro, pode fazê-lo num dos IRS parceiros de varejo. Vale a pena notar que as taxas de transação se aplicam e os parceiros de varejo aceitam apenas pagamentos de até US$ 1.000.
Se você quiser pagar seus impostos com mais de $ 1.000 em dinheiro – ou simplesmente se sentir mais confortável pagando o IRS diretamente – você pode visitar um Centro de Assistência ao Contribuinte (TAC) do IRS. Você precisará marcar uma consulta de 30 a 60 dias antes do dia em que deseja pagar (ligue para 844-545-5640, de segunda a sexta-feira, das 7h às 19h, horário local). Você deve ligar com antecedência, pois muitos TACs são apenas com hora marcada e nem todos os TACs do IRS aceitam dinheiro. Se você estiver pagando mais de $ 10.000, espere uma ligação do IRS para confirmar a data, hora, duração, local e outras informações. No dia da sua visita, o IRS fará a contagem do seu dinheiro e emitirá um recibo.
E se você está preocupado com a ótica, de acordo com a agênciao IRS não trata os pagamentos de contribuintes em dinheiro de maneira diferente daqueles que usam outros métodos de pagamento.
Envio de dinheiro
Enviar dinheiro pelo correio não é seguro, por isso não é uma boa ideia – o Serviço Postal dos EUA recomenda usando uma ordem de pagamento. Dito isso, não é ilegal enviar dinheiro pelo correio, e você pode enviar quanto dinheiro quiser para dentro ou fora do país. No entanto, se for superior a $ 10.000 e estiver entrando ou saindo do país, você deve denunciá-lo às autoridades alfandegárias dos EUA com um Formulário de Relatório de Moeda (FinCen 105). De acordo com o CBP, as penalidades por não conformidade podem ser severas.
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Viajar nos Estados Unidos com dinheiro
Você deve ter cuidado ao viajar com dinheiro. Do ponto de vista prático, proteja seu dinheiro ao viajar e não deixe claro para outras pessoas que você tem dinheiro.
Ao viajar nos Estados Unidos, mesmo de avião, não há limite de quanto dinheiro você pode carregar. No entanto, você deve estar preparado para responder a perguntas. Se você for parado pela polícia enquanto viaja de carro, ou desviado pelo TSA enquanto viaja de avião, tenha um plano. Isso inclui ser sincero ao falar, fornecer recibos, se os tiver, e não se esforçar para esconder seu dinheiro, como usar fundos falsos em sacolas.
Dan Alban, advogado sênior do Instituto de Justiça, aconselha você a “Nunca, jamais consentir em uma busca em seu veículo.” A polícia provavelmente ainda criará um motivo para revistá-lo se realmente quiser, diz ele, mas seu advogado pode contestá-lo mais tarde se você não consentir.
Embora Alban não recomende dizer absolutamente nada durante uma parada no trânsito, ele aconselha manter suas respostas breves. Apenas forneça sua licença e registro, diz ele, e não converse sobre para onde você está indo ou vindo ou o propósito de sua viagem. Às vezes pode ser útil, ele sugere, responder a perguntas com uma pergunta.
Por fim, ele diz que, em uma parada de trânsito, faça o possível para gravar o máximo possível do encontro – de preferência em vídeo, mas o áudio também é útil. Pode ser útil mais tarde.
Se a polícia acreditar que seu dinheiro pode estar relacionado a um crime, eles podem tomar medidas para apreendê-lo. Se o TSA suspeitar que seu dinheiro pode estar relacionado a um crime, eles podem encaminhar o problema para uma agência de aplicação da lei, já que o TSA não tem poderes de aplicação da lei.
É importante observar que sob leis de confisco civil, a aplicação da lei não precisa cobrar de você para pegar seu dinheiro – geralmente há um padrão de prova mais baixo do que o confisco criminal. Por exemplo, no meu estado da Pensilvânia, o governo pode tomar legalmente uma propriedade que afirma estar ligada a atividades ilegais sem cobrar o proprietário por um crime.
Mão segurando o passaporte
Viajar para fora dos EUA com dinheiro
Se você estiver cruzando a fronteira, não há limites do lado dos EUA em relação à quantidade de dinheiro que você pode carregar. No entanto, se estiver portando dinheiro ou equivalente a $ 10.000 ou mais, você deve denunciá-lo às autoridades alfandegárias dos EUA usando FinCen 105— isso é verdade ao entrar ou ao sair. Se você não informar seu dinheiro, ele pode ser levado pelas autoridades.
Se você estiver viajando de ou para outro país, certifique-se de pesquisar os requisitos desses países fora dos EUA antes de partir. Por exemplo, todos os viajantes entrar ou sair da UE deve preencher uma declaração de dinheiro ao transportar EUR 10.000 (US$ 10.968,20 a partir de hoje) ou mais em dinheiro ou equivalente a dinheiro. A UE pode confiscar seu dinheiro não declarado se você não seguir as regras.
Mantenha registros excelentes
Com o surgimento de aplicativos financeiros e pagamentos digitais, a sociedade de hoje não está configurada para acomodar facilmente uma vida apenas em dinheiro. Se você espera passar a usar mais dinheiro, planejar com antecedência e manter registros excelentes é fundamental.
Além de ser inflexível quanto aos recibos, documente seu comportamento. Mantenha registros de viagens com anotações para despesas de suporte (incluindo a data e o objetivo da viagem) e diários de receitas para registrar gorjetas e outras receitas que possam não ser informadas de outra forma.
E lembre-se que afastar-se dos bancos não significa afastar-se da tecnologia. Aproveite o software que ajuda você a se manter organizado, incluindo aplicativos que permitem tirar fotos de recibos e registrar instantaneamente receitas e despesas.
Por fim, vale a pena contar com um bom profissional tributário. Melhor ainda, procure alguém que tenha experiência em lidar com dinheiro. Eles podem identificar potenciais bandeiras vermelhas e fazer sugestões para tornar sua vida somente em dinheiro um pouco mais tranquila.
