As soluções para criar condições de concorrência equitativas no sector das seguros-tecnologia, que é a intersecção entre seguros e tecnologia, estão a remodelar o panorama deste sector. O seguro de vida pode desempenhar um papel poderoso para ajudar a colmatar a disparidade de riqueza racial como uma ferramenta que constrói estabilidade financeira para gerações. Empresas como Seguro Elevadofundada por Eric Bosworth, está capacitando agentes independentes, aproveitando a tecnologia e a interconexão cultural para garantir que soluções de seguros personalizadas levem a estratégias sustentáveis de transferência de riqueza.
A análise que você precisa saber:
Uma das principais maneiras pelas quais a tecnologia de seguros pode beneficiar as famílias negras é aumentando o acesso a produtos de seguros. Historicamente, as comunidades marginalizadas, incluindo as famílias negras, tiveram acesso limitado a opções de seguros acessíveis. “Algumas das barreiras à entrada das comunidades negras e hispânicas é que elas sentiram que as apólices de seguro eram demasiado caras para elas” Eric Bosworth disse ao CultureBanx GameChangers.
Especificamente, a Insurance Elevated, com o seu sistema de vendas plug-and-play e uma solução avançada de seguros CRM, procura obter uma grande fatia deste mercado de seguros, ao mesmo tempo que eleva as comunidades marginalizadas. “Decidimos criar uma empresa líder que alimentasse nossos negócios de vida, saúde e anuidades, ao mesmo tempo que aproveitava a força das mídias sociais para fazer a empresa crescer.”
O uso inovador da tecnologia para aprimorar e simplificar o setor de seguros possui um potencial significativo para abordar as disparidades raciais nos seguros. Ao utilizar algoritmos avançados, aprendizado de máquina e inteligência artificial (IA), a insur-tech pode melhorar as práticas de subscrição e sinistros, melhorar o atendimento ao cliente e fornecer acesso mais equitativo aos produtos de seguros. O setor de seguros de vida e anuidades foi avaliado em US$ 1,1 trilhão em 2022, de acordo com a empresa de pesquisa IBIS World.
Contratar um seguro de vida é outra maneira eficaz para as famílias negras construírem riqueza geracional. “Não há maneira mais fácil de transmitir riqueza geracional do que ter uma apólice de seguro de vida com beneficiários nomeados”, afirmou Scott Ford, presidente de gestão de patrimônio afluente do US Bank, no site da empresa. “É uma ferramenta de criação de riqueza isenta de impostos que permite deixar um legado ainda maior para as gerações futuras.”
Garantindo Riqueza Futura:
Um estudo divulgado pela Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) em 2020 identificou os seguros como uma área importante onde a discriminação racial tem uma longa história. Práticas como prémios baseados na raça e redlining eram comuns até meados do século XX, enquanto formas mais recentes de discriminação incluem a utilização de big data e modelos algorítmicos que podem perpetuar preconceitos existentes.
Os seguros desempenham um papel fundamental no alívio dos problemas de acumulação de riqueza. As apólices de seguro de vida, por exemplo, podem proporcionar uma rede de segurança financeira às famílias em caso de morte de um ente querido, ajudando a cobrir custos de funeral e proporcionando substituição de rendimentos ou permitindo a transferência de riqueza.
Atualmente, as famílias negras têm a maior taxa de propriedade de seguro de vida entre todos os grupos raciais em 56%, em comparação com 52% para a população adulta total dos EUA. O grande aumento nestas percentagens de seguro de vida ocorreu durante a pandemia, que impactou desproporcionalmente as comunidades minoritárias. Isto é algo que Bosworth diz “é ótimo, mas não onde precisamos que esteja, já que as comunidades negras e hispânicas só agora estão a ver o valor destas políticas”.
Consciência situacional:
Ao aproveitar o poder da tecnologia, a Insurance Elevated está a proporcionar um acesso mais equitativo à cobertura, promovendo práticas de preços mais justas e, em última análise, ajudando as famílias negras a construir e proteger a sua riqueza. Embora não exista uma solução única para colmatar a disparidade de riqueza racial, as seguros-tecnologia representam um caminho promissor para abordar as disparidades nos seguros e promover a acumulação de riqueza entre as famílias negras no futuro.
