Uma nova avaliação do Gabinete do Inspetor Geral da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) trouxe à luz lacunas e deficiências substanciais em sua capacidade de fornecer clareza aos bancos membros sobre políticas e procedimentos relativos a atividades criptográficas.
A revisão das estratégias de avaliação de risco resultou da grande volatilidade do setor de criptoativos desde 2020, atingindo US$ 3 trilhões em capitalização de mercado em novembro de 2021, apenas para cair para US$ 1,2 trilhão em abril de 2023. Essas flutuações ressaltam vários riscos potenciais em relação à liquidez e aos preços de mercado. , e proteção ao consumidor que o FDIC deve estar ciente.
Contudo, os esforços da FDIC para abordar estes riscos potenciais foram considerados inadequados. O Inspetor-Geral concluiu que o FDIC não conseguiu avaliar a importância e o impacto potencial dos riscos de ativos criptográficos, deixando uma lacuna significativa na sua abordagem para lidar com este setor em rápida evolução. Na verdade, o Inspetor-Geral concluiu que o FDIC não tinha abordado a sua própria capacidade real de gestão de tais riscos, escrevendo:
“Especificamente, o FDIC ainda não concluiu uma avaliação de risco para determinar se a Agência pode abordar suficientemente os riscos relacionados aos criptoativos por meio de ações como a emissão de orientações para instituições supervisionadas.”
Para agravar a questão, o FDIC não definiu um processo simples para fornecer feedback de supervisão para as atividades relacionadas com criptomoedas dos seus bancos membros. O relatório concluiu que o FDIC não conseguiu comunicar adequadamente com os bancos membros entre março de 2022 e maio de 2023, quando solicitou a várias instituições membros que cessassem as atividades criptográficas sem fornecer fundamentação ou acompanhamento adequados.
À luz destas conclusões, o Inspetor Geral da FDIC fez duas recomendações. A primeira seria que a FDIC estabelecesse um plano com prazos específicos para avaliar os riscos associados às atividades relacionadas com criptomoedas. Em segundo lugar, escreveu que o FDIC deveria atualizar e esclarecer o processo de feedback de supervisão relacionado à sua revisão das atividades relacionadas à criptografia das instituições supervisionadas.
A FDIC concordou com estas recomendações e estabeleceu o prazo de 30 de janeiro de 2024 para concluir as ações corretivas.
As conclusões do Gabinete do Inspetor-Geral não só destacam a necessidade premente de ação legislativa sobre a questão da regulamentação dos ativos criptográficos, mas também levantam questões sobre as potenciais implicações para os setores criptográfico e financeiro, caso estes riscos permaneçam sem solução. Embora 2023 tenha visto muita briga sobre a questão no Congresso, a maioria dos projetos de lei apresentados até agora não conseguiram reunir apoio bipartidário suficiente.
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