O FMI acredita que as moedas digitais do banco central (CBDCs) têm o potencial de eventualmente suplantar o dinheiro no sistema monetário mundial, de acordo com a diretora-gerente do órgão de fiscalização, Kristalina Georgieva.
Georgieva fez a declaração durante um discurso principal no Singapore Fintech Festival em 15 de novembro. Seu discurso destacou o progresso e os desafios na adoção de CBDCs e a importância das plataformas de pagamento transfronteiriças.
Segundo o diretor:
“Os CBDCs podem substituir o dinheiro cuja distribuição é cara nas economias insulares. Podem oferecer resiliência em economias mais avançadas. E podem melhorar a inclusão financeira onde poucos possuem contas bancárias.”
Adoção do CBDC
Georgieva disse que o interesse global nos CBDCs está aumentando, com aproximadamente 60% dos países explorando essas moedas digitais. Ela acrescentou que os CBDCs trazem inúmeros benefícios ao sistema monetário, incluindo substituição de dinheiro com boa relação custo-benefício, maior resiliência financeira e maior inclusão financeira, especialmente em economias onde os serviços bancários tradicionais são limitados.
Apesar dos desenvolvimentos promissores, Georgieva sublinhou que a adoção de CBDCs ainda está numa fase inicial, reconhecendo que pode haver potenciais desafios e críticas. Ela encorajou os países a permanecerem abertos à implantação de CBDCs no futuro, enfatizando a necessidade de o sector público continuar os preparativos para a sua potencial implementação.
A sua palestra enfatizou o papel dos CBDCs na facilitação dos pagamentos transfronteiriços, um processo atualmente prejudicado por velocidades lentas, custos elevados e disponibilidade limitada. Ela disse que o FMI e o Banco Mundial planeiam publicar um plano comum para proporcionar o desenvolvimento de capacidades aos países que visam melhorar a eficiência dos pagamentos transfronteiriços.
Além disso, ela destacou a potencial amplificação dos benefícios do CBDC por meio de avanços na inteligência artificial (IA). Ela disse que se a IA for gerida com prudência, poderá contribuir para uma pontuação de crédito rápida e precisa e para um apoio personalizado a indivíduos com baixa literacia financeira.
Georgieva enfatizou a necessidade de priorizar a privacidade pessoal, a segurança dos dados e evitar preconceitos incorporados para garantir o uso responsável da IA.
Colaboração público-privada
Georgieva reconheceu a multiplicidade de intervenientes que exploram plataformas transfronteiriças e sublinhou a importância da orientação do sector público sem excluir as iniciativas privadas.
Ela sugeriu o estabelecimento de propriedades desejáveis de plataformas transfronteiriças do ponto de vista político, incluindo a gestão dos fluxos de capitais e regras comuns para o combate ao branqueamento de capitais e à protecção de dados.
Georgieva disse que o setor privado desempenhará um papel crucial no sucesso dos CBDCs e apelou aos líderes e desenvolvedores de fintech para que contribuam para a integração dos comerciantes para a aceitação dos CBDCs. Ela também pediu o desenvolvimento de tecnologia para permitir a integração perfeita dos CBDCs em serviços financeiros e aplicativos de mensagens.
Segundo o diretor do FMI, as estratégias e incentivos de comunicação serão essenciais para impulsionar a distribuição, a adoção e a integração.
Georgieva concluiu destacando a colaboração contínua necessária entre instituições internacionais, bancos centrais e ministérios das finanças. Ela afirmou o compromisso do FMI em desempenhar o seu papel na definição do cenário financeiro digital global para garantir que seja mais inclusivo do que os sistemas tradicionais.
