O custo crescente do seguro automóvel – e o que você pode fazer para economizar

As taxas de seguro automóvel têm aumentado recentemente, ultrapassando substancialmente a inflação geral. Os dados do Departamento do Trabalho dos EUA mostram que a medida de inflação amplamente adoptada, o Índice de Preços no Consumidor para Todos os Consumidores Urbanos, é 3,7% superior ao que era há um ano. Entretanto, o índice de preços do seguro automóvel é 18,9% maior neste mesmo período.

Os principais contribuintes para o aumento dos preços do seguro automóvel são os custos mais elevados de reparos de veículos motorizados e manutenção, bem como mais acidentes frequentes e aumento de litígios. Embora os consumidores não possam controlar totalmente os seus prémios devido a estes factores, ainda existem medidas que podem tomar para poupar.

O que contribui para o prêmio do seguro automóvel do motorista?

As características do motorista são importantes para estabelecer o prêmio de uma apólice de automóvel. Os condutores mais jovens, em igualdade de circunstâncias, podem esperar pagar taxas mais elevadas devido à inexperiência ao volante. Os condutores do sexo masculino pagam geralmente taxas mais elevadas, embora um número crescente de estados proíba a utilização do género na fixação dos prémios. Os consumidores com pontuação de crédito mais baixa também podem esperar taxas de seguro automóvel mais altas na maioria dos estados. Embora controversas, as seguradoras afirmam que as pontuações de crédito baixas são preditivo da probabilidade de um cliente fazer uma reclamação.

Onde o segurado mora e estaciona o veículo também é importante, pois os riscos variam substancialmente devido à geografia. Registros pessoais de condução, incluindo multas e acidentes anteriores, também são considerados no prêmio do seguro. Indivíduos com violações ou reivindicações de movimentação anteriores podem esperar pagar taxas mais altas, assim como aqueles com veículos mais caros.

O que os motoristas podem fazer para economizar?

Alguns itens que influenciam as taxas de seguro automóvel são mais fáceis de controlar do que outros. As pontuações de idade e de crédito não podem ser aumentadas rapidamente na tentativa de obter melhores taxas. Os motoristas não podem se deslocar facilmente para uma cidade ou estado onde os preços sejam mais baixos. Os motoristas podem, no entanto, comparar facilmente preços através dos sites das seguradoras. Embora conveniente, esta abordagem pode não ser a ideal, uma vez que a orientação de um profissional de seguros é limitada. Agentes de seguros independentes pode fornecer cotações para várias operadoras ao mesmo tempo e fazer a comparação de preços em nome do cliente. Uma chamada telefônica pode, portanto, resultar em muitas opções em muitas seguradoras respeitáveis.

Alguns programas de seguro, como o Allstate
TODOS
Milewise e progressistas
PGR
Instantâneo, monitore a atividade do motorista e ofereça melhores tarifas para motoristas mais seguros. As seguradoras fornecem um pequeno dispositivo que o cliente conecta à porta de diagnóstico do veículo. O dispositivo então monitora a frequência com que o veículo é usado, quando o veículo é usado e a frenagem repentina ou aceleração rápida. Os motoristas que dirigem menos quilômetros, dirigem durante o dia e fora dos horários de pico e aceleram e freiam com cuidado podem se qualificar para descontos adicionais.

Os consumidores também podem considerar aumentar suas franquias, o valor que alguém paga do próprio bolso antes de cobrar da seguradora após um sinistro. Embora isso possa reduzir o prêmio, isso deve ser feito com cautela. Aumentar demais a franquia pode deixar os motoristas com contas altas após um acidente ou perda.

As seguradoras também oferecem vários descontos. Para ganhar um desconto em várias apólices, os consumidores podem considerar agrupar sua cobertura de seguro automóvel com a apólice residencial. Os alunos podem obter um desconto por terem boas notas ou por obterem um diploma avançado. Membros do serviço militar ativo e aposentado geralmente se qualificam para taxas mais baixas. Certas ações administrativas, como o pagamento antecipado do prêmio da apólice ou a inscrição em extratos sem papel, também podem reduzir os prêmios.

O aumento dos preços permeou a economia e os preços dos seguros automóveis não são exceção. Embora muitos desses aumentos de preços estejam fora do controlo do consumidor, ainda existem oportunidades para poupar. No entanto, nunca é aconselhável não manter uma cobertura adequada ou comprar apenas pelo preço. Fale com um agente confiável e licenciado para descobrir outras maneiras de gerenciar os custos crescentes.