Senador Elizabeth Warren (D-MA) anunciou um coalizão expandida do apoio do Senado esta semana a um projeto de lei bipartidário para mitigar os riscos financeiros ilícitos representados pelas criptomoedas.
Cinco senadores adicionais assinaram como co-patrocinadores do projeto, incluindo três membros do Comitê de Assuntos Bancários, Habitacionais e Urbanos do Senado – os senadores Raphael Warnock (D-GA), Laphonza Butler (D-CA) e Chris Van Hollen de Maryland (D-GA). -MD). Os senadores John Hickenlooper (D-CO) e Ben Ray Luján (D-NM) também aderiram.
A Lei Antilavagem de Dinheiro de Ativos Digitais busca trazer o ecossistema criptográfico para uma maior conformidade com as estruturas de combate à lavagem de dinheiro que regem o sistema financeiro tradicional.
De acordo com o Departamento do Tesouro, os ativos digitais têm sido cada vez mais utilizados para lavagem de dinheiro, ataques de ransomware, esquemas de roubo, financiamento do terrorismo e outras atividades criminosas. Um relatório da Casa Branca do ano passado descobriu que, em 2021, as transações criptográficas ilícitas atingiram US$ 20 bilhões em todo o mundo – um recorde histórico.
A conta
A Lei bipartidária de Combate à Lavagem de Dinheiro de Ativos Digitais visa regular ativos digitais, como criptomoedas, para combater riscos financeiros ilícitos. Expandiria a definição de “instituições financeiras” supervisionadas para conformidade com o combate à lavagem de dinheiro para incluir mineradores de criptomoedas, fornecedores de carteiras de hardware e validadores independentes de blockchain que facilitam transações de ativos digitais.
No prazo de 180 dias, o Departamento do Tesouro deve emitir regulamentos contra o branqueamento de capitais para estas entidades recentemente abrangidas. O projeto confere ao Tesouro autoridade para exigir seu registro no FinCEN. Também estabelece um prazo de um ano para o FinCEN finalizar as regulamentações pendentes sobre transações envolvendo moedas virtuais conversíveis.
Além disso, a legislação orienta o FinCEN a impor novas regras de relatórios e medidas de supervisão de transações relacionadas a misturadores de moedas digitais e criptomoedas com anonimato aprimorado, muitas vezes usadas para ocultar a proveniência dos ativos. Ele incumbe o Tesouro de elaborar regulamentações que obriguem as instituições financeiras a estabelecer controles de risco em torno das interações com tecnologias de ativos digitais anônimos.
O projeto de lei também descreve requisitos para a FinCEN, a Securities and Exchange Commission e a Commodity Futures Trading Commission desenvolverem procedimentos de exame especializados que avaliem a conformidade com as regras de combate à lavagem de dinheiro entre os participantes do setor de ativos digitais.
O problema
Se aprovada conforme redigida, a Lei Antilavagem de Dinheiro de Ativos Digitais poderá impactar substancialmente Bitcoin. Designar mineradores de Bitcoin, validadores e outros apoiadores da rede como “instituições financeiras” exigiria sua conformidade com as regras de combate à lavagem de dinheiro e monitoramento da Lei de Sigilo Bancário. Isto impõe novos encargos regulatórios e supervisão aos principais intervenientes que defendem o sistema Bitcoin. Ao visar diretamente “criptomoedas com anonimato aprimorado” e alavancar serviços de mistura para mascarar transações, o projeto de lei também ameaça o apelo à privacidade do Bitcoin por meio de proibições de interação com ferramentas que preservam o anonimato do usuário.
Além disso, os poderes expandidos da Rede de Repressão a Crimes Financeiros sobre as bolsas de criptomoedas podem aumentar o escrutínio e a regulamentação dos pontos de entrada/saída entre Bitcoin e moeda fiduciária. Novos requisitos de relatórios podem tornar as transações de Bitcoin mais árduas. Alguns argumentam que a inclusão de apoiadores de ativos digitais, como operadores de nós e fornecedores de carteiras, na definição abrangente de instituições financeiras pode desencorajar a participação na infraestrutura Bitcoin. A diminuição da descentralização poderia então minar a resiliência da rede.
Em essência, embora o projeto de lei procure limitar o uso ilícito de criptomoedas por meio de políticas rigorosas de combate à lavagem de dinheiro, os desafios de conformidade impostos, combinados com a redução da privacidade e a descentralização, podem simultaneamente obstruir o avanço e a adoção benignos do Bitcoin.
O projeto bipartidário reflete a pressão crescente para regular as criptomoedas em meio à adoção cada vez maior. A supervisão adicional visa reduzir os usos ilícitos e, ao mesmo tempo, promover a responsabilização em toda a indústria. No entanto, as regulamentações impostas também correm o risco de dificultar o progresso tecnológico, estimulando um intenso debate entre legisladores e líderes tecnológicos.
