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Moratória de reintegração de posse da Grã-Bretanha beneficia os bancos, não os proprietários

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O chefe de finanças do Reino Unido, Jeremy Hunt, acabou de fechar um acordo com alguns bancos britânicos para impedir a retomada de casas onde os proprietários não estão em dia com os pagamentos da hipoteca.

Essa moratória, que durará 12 meses, parece ótima à primeira vista. A ideia declarada é que permitirá que os mutuários com dificuldades financeiras coloquem suas finanças em ordem. E aí reside um problema e um ofuscamento ao mesmo tempo.

A ajuda provavelmente não ajudará

Em primeiro lugar, é difícil ver como alguém profundamente endividado devido ao aumento da inflação e ao aumento dos custos das hipotecas pode fazer muito para consertar sua situação. Se tiverem sorte, o Banco da Inglaterra pode baixar as taxas de juros para níveis mais razoáveis, o que parece improvável.

O problema de atrasar os pagamentos da hipoteca é simples. Quando os proprietários ficam para trás, eles são atingidos com multas por atraso e juros sobre valores vencidos. Quando há 12 meses de pagamentos atrasados, você tem muitas taxas atrasadas e muitos juros extras a pagar. É difícil imaginar como uma situação financeira tão terrível pode ser revertida facilmente enquanto o Banco da Inglaterra está travando uma guerra contra a inflação e aumenta as taxas de juros com regularidade banal. Em outras palavras, esses esforços de Jeremy Hunt e dos bancos que ele persuadiu a oferecer uma moratória provavelmente não ajudarão tantas pessoas quanto o governo pensa.

O problema dos OREOs

Separadamente, a moratória ofusca que os principais beneficiários são os bancos, pelo menos até o término do período de 12 meses sem reintegrações de posse. Os bancos não querem reaver imóveis. Eles estão no negócio de emprestar dinheiro e receber pagamentos de juros.

Tomar a propriedade de um prédio ou apartamento deixa o banco em uma situação muito pior do que não assumir a propriedade. Quando o banco executa a hipoteca, ele deve listar o valor da propriedade que agora possui em suas demonstrações financeiras. Isso geralmente ocorre sob o título Other Real Estate Owned ou OREOs.

Os investidores não gostam de ver grandes quantias em dólares de OREOs nas demonstrações financeiras. Na verdade, eles tendem a evitar os bancos que possuem muitas propriedades da categoria OREO.

Isso também deixa o banco com um problema. Agora tem que passar pelo processo de venda das casas e apartamentos. E como qualquer pessoa que vendeu uma casa, é uma tarefa árdua. Para os bancos, será ainda mais oneroso porque eles provavelmente possuirão muito mais propriedades em um prazo relativamente curto.

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