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Global Hedge Fund Two Sigma se expande para seguros e imóveis

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Dois Sigmaum fundo de hedge com sede em Nova York que usa tecnologia sofisticada, está aplicando suas habilidades analíticas na subscrição de seguros com Seguro Two Sigma Quantificado.

A empresa é orientada cientificamente em sua abordagem, disse Brian Modesitt, CEO da empresa de tecnologia de seguros. Ela entrou no espaço de software de seguros há cinco anos e desenvolveu uma plataforma com AIG e Hamilton Insurance, que vendeu no ano passado para a Coalition, uma empresa de insurtech com foco em cobertura cibernética comercial.

A Two Sigma é conhecida por sua ciência e análise de dados.

“Agora eles estão trazendo essa tecnologia e conhecimento para o setor de seguros”, disse a empresa em seu anúncio. O Two Sigma IQ planeja usar dados para melhorar o processo de subscrição, começando com o transporte comercial por caminhão”, disse Modesitt.

No passado, um subscritor poderia obter uma lista de caminhões em uma frota, provavelmente em um PDF que exigiria entrada manual propensa a erros. Estava levando tanto tempo para redigir a apólice que eles gastavam menos tempo avaliando o risco e investigando as coisas que eram problemáticas. Agora, com os números VIN, um subscritor pode obter rapidamente informações sobre cada veículo, tomando decisões mais rápidas sobre a subscrição, o que permite mais tempo para gastar com um corretor para fechar negócios. O gerenciamento de dados também permite que a operadora faça revisões históricas do negócio para entender as perdas e detectar erros.

“Os erros podem ser pequenos, mas quando duram vários anos, eles se transformam em problemas gigantescos. Podemos capturar tudo isso.”

Uma companhia de seguros pode ter tido todas essas informações no passado, mas analisá-las para identificar problemas pode levar seis meses, acrescentou.

“Quando os dados estão bem organizados, podemos fazer isso instantaneamente. Trata-se de organizar dados e entregá-los às pessoas no momento certo com a inteligência certa para tomar decisões melhores e mais rápidas”, disse Modesitt.

Embora os cientistas de dados devam ser as estrelas da análise financeira, muitas vezes eles gastam muito de seu tempo no trabalho nada glamoroso de reunir dados de armazenamentos de dados díspares e normalizá-los. O SubmissionIQ da Two Sigma “coleta, organiza e enriquece os envios, alimentando o fluxo de trabalho de subscrição com insights abrangentes de risco e desempenho para priorizar e encaminhar envios, revisar riscos individuais e gerenciar proativamente a produção”.

Jeff Goldberg, chefe de seguros da Grupo Aite-Novaricadisse que faz parte de uma nova geração de ferramentas de subscrição.

“A geração passada de sistemas de subscrição foram realmente sistemas de gerenciamento de casos, focados em regras, listas de tarefas, comunicação e anotações. A nova evolução dos workbenches de subscrição concentra-se na tomada de decisão inteligente, automação de processos, modelagem de risco e agregação inteligente de dados. Essencialmente uma solução focada em dados para seguradoras, em vez de uma solução focada em processos, disse ele.”

“Como o setor de seguros é tão orientado a formulários, ele é amplamente construído em torno de dados estruturados”, acrescentou. “Então você tem uma tonelada de tecnologia agora focada em ‘extrair/ingerir’ de formulários. Significado: podemos obter os campos de um PDF de um formulário de submissão de apólice convertido em dados digitais em um banco de dados estruturado. Existem muitos sistemas legados que têm problemas para se conectar a sistemas modernos e as seguradoras estão usando RPA para migrar campos de um sistema para outro.”

A indústria também está vendo muitos dados novos e menos estruturados surgirem, acrescentou. Isso pode incluir dados ocultos no e-mail de um corretor.

“Mas alguns deles são realmente novos tipos de dados que não são facilmente processados ​​de maneiras tradicionais. O exemplo mais óbvio disso são os dados de condução de veículos da telemática, mas qualquer iniciativa de IoT ou projeto de drone criará muitos e muitos novos dados que as seguradoras não são boas em lidar.”

Two Sigma tem muita experiência com dados.

Ele executa um clínica de dados para ajudar os outros, de planejadores urbanos a cientistas que trabalham com poluição plástica oceânica “para transformar dados em informações interpretáveis” depois que os dados são limpos e processados. A Data Clinic também ajudou a desenvolver “pesquisas e insights acionáveis”. Resumindo, a disputa de dados não é novidade na Two Sigma. Ela desenvolveu um produto SaaS, o SubmissionIQ, que coleta, organiza e enriquece dados de envio e de terceiros para melhorar as decisões de risco.

“Dada a nossa associação com a Two Sigma, temos um tremendo apoio financeiro”, disse Modesitt.

Essa plataforma financeira a diferencia de algumas das outras startups de tecnologia de seguros.

“Há um abalo chegando no espaço de tecnologia de seguros”, acrescentou Modesitt. “Achamos que muitos ficarão sem financiamento e alguns serão adquiridos. A Two Sigma Insurance Quantified continua a construir parcerias e alianças para apoiar a indústria. Estamos abertos a fazer aquisições que agreguem valor ao nosso negócio.”

Com mais de $ 60 bilhões em ativos sob gestão, por que o Two Sigma está se ramificando em alguns negócios relacionados a serviços financeiros adjacentes – seguros e imóveis?

Paul Rowady, diretor de pesquisa do Alphacution Research Conservatory, LLC, busca em Omaha um exemplo de investimento em seguros.

“Se você pensar sobre o que Warren Buffet e a Berkshire Hathaway fizeram em seguros, então talvez o interesse da Two Sigma em desenvolver um mecanismo de subscrição de seguros possa ser baseado em sua avaliação de que há uma capacidade substancial neste espaço para implantar capital. Normalmente, o que eu acho é que quando a estratégia principal de uma empresa de negociação ou gestão de ativos – neste caso, com a estratégia de negociação de média frequência / arbitragem estatística do Two Sigma – atinge a capacidade, essa empresa procurará implantar capital em outras estratégias. A Two Sigma Securities – a unidade de criação de mercado da Two Sigma – é um desses exemplos (embora, neste caso, a expansão da capacidade de capital provavelmente seja acompanhada por certas vantagens de informação).

Em um relatório de 2019 sobre Two Sigma, Rowady disse “que sua pesquisa mostra que alfa, ou desempenho superior, tem capacidade finita… Além disso, as taxas de retorno diminuirão até atingirem a taxa de mercado ou retorno, ou beta.”

As empresas comerciais geralmente desenvolvem braços de capital de risco como método de expansão de capacidade, acrescentou. Em Dois Sigma, Sightway Capital é seu braço de capital de risco enquanto Empreendimentos Dois Sigma está focado em inovações em ciência de dados e engenharia avançada, escreveu ele em seu relatório de 2019.

“A Two Sigma cresceu e se tornou uma das principais organizações de comércio e investimento no ecossistema global de gerenciamento de ativos”, disse o relatório.

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