Funk da Fintech cheira a espírito adolescente

Observações do Fintech Snark Tank

Se você tinha entre 14 e 21 anos em 1991, deve se lembrar do lançamento do Nirvana Cheira a espírito adolescente, que estreou em setembro daquele ano. A música lançou a banda ao estrelato e se tornou um hino de angústia adolescente para milhões de pessoas desprivilegiadas da Geração X.

Hoje, esses Gen Xers estão na faixa dos 40 aos 50 anos, e muitos (se não a maioria) têm empregos, uma família e talvez até filhos próprios que estão passando por angústia adolescente.

Em outras palavras, esses membros da Geração X tornaram-se não-privados – ou mais simplesmente – membros funcionais da sociedade.

O que o Nirvana Cheira a Espiri Adolescentet tem a ver com fintech?

Existem paralelos entre o que a juventude desprivilegiada do início dos anos 90 (e todas as gerações anteriores e posteriores) experimentou e o que as fintechs de hoje estão passando.

Fintech Funk: De Herói a Vilão

Nos últimos 10 anos, as fintechs têm sido a criança loura que não pode errar.

Como as crianças que são informadas de que podem crescer para ser presidentes, as fintechs foram mimadas e apresentadas como cavaleiros brancos que resolverão os problemas de inclusão financeira, desigualdade financeira e analfabetismo financeiro. As fintechs tiveram um “complexo de superioridade:”

“Há uma noção que permeia a indústria de fintech de que as startups de fintech são de alguma forma mais éticas do que os bancos tradicionais, ou que existe um ‘ethos’ de fintech que distingue fintechs de bancos e de alguma forma as torna moralmente superiores.”

Esse verniz está rachando. As fintechs estão vendo reduções maciças nas avaliações, cortes no financiamento e demissões de funcionários. De acordo com um Forbes artigo intitulado Em Fintech, 2022 está se tornando o ano das demissões:

“As taxas de juros crescentes, as preocupações com uma recessão iminente e uma desaceleração abrupta no investimento de risco fizeram com que os fundadores de fintechs reduzissem agressivamente as despesas. Todos os cantos do setor de fintech estão sentindo o aperto, desde aplicativos de investimento e bancos digitais para adolescentes até software de negociação de back-end e empresas de insurtech”, escreve Jeff Kauflin.

Ao longo desta primavera e verão, fintechs conhecidas anunciaram cortes de empregos:

Além disso, a Forbes identificou nove outras fintechs que recentemente cortaram empregos sem nenhum anúncio ou divulgação pública de seu downsizing.

O ponto baixo para as fintechs, no entanto, pode ter ocorrido nas últimas duas semanas, quando o Controlador Interino da Moeda Michael Hsu alertou:

“A invasão das fintechs no setor financeiro tradicional está criando mais complexidade e o surgimento de fintechs não regulamentadas será o ímpeto de uma crise financeira.”

Ai.

Funk da Fintech cheira a espírito adolescente

A “revolução” da fintech está parecendo muito mais com uma “evolução” neste momento, e me lembra de como evoluímos de criança para adolescente para jovem adulto para adulto (embora, admitamos, alguns de nós não cheguem a essa última etapa).

Embora ainda não esteja na adolescência, a fintech está passando por uma angústia adolescente.

Alex Johnson, autor do popular Fintechs boletim informativo, concorda:

“Os paralelos com a angústia adolescente são fortes. Gastar dinheiro como se estivesse saindo de moda e depois ter que demitir funcionários = estourar suas escassas economias e ter que voltar a morar com seus pais. Problemas com reguladores = meus pais não me entendem. Ter sua fintech adquirida por uma empresa maior (ou Deus me livre de um banco) = conseguir seu primeiro emprego real das 9 às 5 e perceber que o trabalho é uma droga. Ver a ascensão da Web3 e ter um monte de jovens talentos desertando para trabalhar em algo legal = perceber que os mais jovens acham que você é chato.”

Talvez o espírito adolescente não cheire tão mal

Embora a música do Nirvana tenha crescido e se tornado o hino de angústia adolescente para a geração X, poucas pessoas realmente entendem a referência ao “espírito adolescente”.

O vídeo da música mostra a banda tocando no que parece ser um ginásio de ensino médio e, ao longo da música, os alunos assistem a banda destruir tudo no ginásio e causar estragos.

Por anos, eu pensei que “espírito adolescente” se referia à energia gerada pelos adolescentes no mosh pit do vídeo, e eu não conseguia imaginar aquele cheiro muito agradável.

A referência a “teen spirit” na música é na verdade uma referência a “Teen Spirit”, um desodorante. De acordo com Joe Queenan:

“A frase ‘smells like teen spirit’ foi rabiscada na parede do apartamento de Kurt Cobain por Katherine Hanna, vocalista da banda Bikini Kill. Hanna escreveu isso como uma piada porque seu colega de banda Tobi Vail, que era namorada de Cobain na época, era fã do desodorante Teen Spirit.”

Então eu acho que o espírito adolescente não cheira tão mal, afinal. E – apesar do funk em que está atualmente – nem a indústria de fintech.

Exceto que não é realmente uma “indústria”.

Assim como os adolescentes fazem parte da raça humana (por mais difícil que seja para os pais de adolescentes aceitarem), as fintechs não são uma indústria em si – elas fazem parte do setor de serviços financeiros.

Adolescentes rebeldes muitas vezes ameaçam sair e começar sua própria sociedade, apenas para crescer, conseguir empregos e se tornar parte da sociedade estabelecida. Da mesma forma, a chave para a evolução das fintechs é fazer parte do sistema financeiro existente – não iniciar um novo.

Cada nova geração cresce até a idade adulta e traz novas ideias, normas e atitudes para a sociedade à qual acaba se juntando. E – acredite ou não – muitos nas gerações mais velhas adotam essas ideias, normas e atitudes (se você não acredita em mim, pergunte à sua mãe ou avó com que frequência eles usam o Facebook ou Instagram – você não vai gostar da resposta) .

Ironicamente, embora Hsu do OCC tenha alertado sobre as fintechs invasão no setor financeiro tradicional, as fintechs assimilação no setor é exatamente o que fintechs e bancos – e seus clientes, aliás – precisam.

Daqui a dez anos, olharemos para 2022 e perceberemos que este foi o ano que marcou a fim da era Neobank e a transição da fintech da angústia adolescente para a idade adulta jovem.