A atividade bancária criptográfica foi interrompida ou impedida pela Federal Deposit Insurance Corp. em um grande número de bancos dos EUA em 2022, de acordo com comunicações divulgadas por uma empresa de pesquisa contratada pela Coinbase Inc.
A ajuda contratada pela Coinbase, History Associates Inc., tinha levou a FDIC e a Securities and Exchange Commission a tribunal em junho e finalmente obteve acesso a certas comunicações internas da FDIC. Os documentos fortemente editados surgiram na sexta-feira, mostrando o regulador bancário pisando no freio contra os credores que oferecem ou consideram produtos e serviços no setor de ativos digitais.
“Pedimos respeitosamente que você pause todas as atividades relacionadas a ativos criptográficos”, escreveu o regulador em uma das 23 cartas compartilhadas pela exchange cripto. “O FDIC notificará todos os bancos supervisionados pelo FDIC posteriormente, quando for tomada uma determinação sobre as expectativas de supervisão para o envolvimento em atividades relacionadas a ativos criptográficos.”
A indústria há muito que se queixa de que está sob uma crise bancária em que empresas e figuras importantes da criptografia são bloqueadas nos serviços bancários dos EUA. O diretor jurídico da Coinbase, Paul Grewal, argumentou que essas cartas representam evidências concretas de que as empresas de criptografia foram sistematicamente isoladas do setor bancário pelo regulador.
“As cartas mostram que não se tratava de nenhuma teoria da conspiração, que não se tratava apenas de especulação grosseira ou de reflexões de uma indústria paranóica”, disse Grewal em entrevista ao CoinDesk. “Havia um plano concertado por parte da FDIC que eles executaram – sem qualquer relutância – para negar serviços bancários a uma indústria americana legal. Isso deveria dar a todos uma grande pausa.”
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Embora grande parte do texto das cartas da FDIC esteja ocultada e as instituições específicas não sejam identificadas, as comunicações datadas ao longo de 2022 deixam claro que as várias atividades criptográficas que os banqueiros submeteram à aprovação da FDIC não avançariam até que os bancos pudessem responder questões sobre como atenderiam às exigências de conformidade, que ainda não pareciam concretizadas. Em alguns casos, a actividade foi interrompida antes de começar e, noutros, a agência pareceu alertar contra qualquer expansão adicional ou pediu a um banco que suspendesse uma linha de negócios até que a agência pudesse terminar a análise do pedido da empresa.
“Esperamos que você resolva satisfatoriamente essas e quaisquer questões subsequentes (antes da implementação) para garantir que o banco opere de maneira segura e sólida”, dizia um exemplo típico.
Algumas das cartas confidenciais incluíam dezenas de questões altamente complexas e exigentes colocadas aos bancos. Mas muitos dos documentos também indicavam que a agência ainda não tinha certeza de quais registros regulatórios seriam necessários antes de poder dar luz verde aos negócios de criptografia.
Embora os três principais reguladores bancários nos EUA – incluindo também a Reserva Federal e o Gabinete do Controlador da Moeda – tenham emitido algumas orientações amplas de advertência sobre a criptografia, as agências não instituíram um conjunto formal de regras que regulam o setor.
Um porta-voz da FDIC se recusou a comentar a divulgação das cartas na sexta-feira.
Grewal disse que o próximo passo na Justiça Federal será solicitar que as cartas sejam retiradas das redações, revelando as instituições, os serviços que buscaram oferecer e todas as perguntas que foram feitas. Isso chegará ao “porquê” da posição da FDIC, disse ele.
“Mesmo depois de os tribunais federais terem ordenado ao FDIC que produzisse esta informação repetidamente, eles continuam a arrastar os pés e achamos que é altura de pararem”, disse Grewal.
A campanha de desbancarização ficou conhecida na indústria como Operação Chokepoint 2.0, após um esforço anterior do governo para separar negócios controversos, mas legais, do setor bancário. O tópico surgiu novamente no Congresso esta semana, durante uma audiência do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara, onde líderes de empresas criptográficas testemunharam que suas empresas foram cortadas dos serviços financeiros.
“Também fomos desbancarizados”, disse Nathan McCauley, CEO do Anchorage Digital, um banco licenciado pelo governo federal nos EUA pelo OCC. “É particularmente surpreendente, porque nós próprios somos um banco nacional.”
ATUALIZAÇÃO (6 de dezembro de 2024, 14h42 UTC): Atualizações com a resposta do FDIC.
