Atualização (10 de maio de 2025): Após uma revisão detalhada do Decreto Real 253/2025, o texto oficial do BOE e várias verificações independentes de fatos, determinamos que uma versão anterior deste artigo reivindicou incorretamente os espanhóis deveriam notificar 24 horas às autoridades tributárias antes de retirar mais de € 3.000 em caixa e poderá enfrentar multas de até 150.000 € por não -cliente. Na realidade, o dever de relatório cai sobre bancos e fintechs – não em poupadores individuais – e a penalidade de € 150 K se aplica apenas a instituições que não arquivam os dados necessários. O artigo foi totalmente atualizado para corrigir esses pontos e fornecer uma explicação abrangente e proveniente das novas regras.
A versão curta: O decreto tem como alvo bancos e fintechs, não detentores de contas comuns – mas ainda se aproxima da Espanha da total transparência financeira.
De onde veio o boato
A história começou com um artigo de abril a 28 em Madri Informaecoado por vários blogs em inglês e um FintechNews CH Syndication. Um tópico do CEO da Citizenx, Alex Rolo Snowball em X, desenhando um Resposta de palavrões Do podcaster Peter McCormack. Nenhum desses posts ligados ao Boletín Oficial Del Estado (Boe) onde a lei foi realmente publicada.
O que o decreto real 253/2025 realmente faz
- Altera os artigos 37, 38 e 38 bis dos regulamentos gerais de gerenciamento tributário da Espanha (Real Decreto 1065/2007) e adiciona um novo artigo 38 ter. (Boe -A – 2025-6599)
- Requer Bancos, instituições de dinheiro eletrônico e emissores de cartões arquivar:
- Mensal Relatórios de depósitos em dinheiro, saques, empréstimos e saldos de contas acima de € 3.000.
- Mensal Relatórios de pagamentos de cartões de comerciante (o antigo limite anual de € 3.000 desaparece).
- Anual Relatórios sobre todas as atividades de cartões – cargas, recarga e caixa eletrônico – a menos que o cartão se move menos de € 25.000 por ano.
- Estende o dever de fintechs estrangeiros que servem residentes espanhóis.
- Descobra a maior parte da carga de trabalho de registros anuais para mensais, apertando a janela de análise de risco da AEAT de 12 meses para aproximadamente 30 dias. (Resumo KPMG)
Mito Busting: Sem aviso prévio de 24 horas, sem € 150k para poupadores privados
Cheques de fatos em Infoveritas desmascarou a alegação de que os cidadãos devem “pré -notificar” saques. O artigo 38 apenas obriga as instituições financeiras a incluir qualquer movimento de caixa acima de € 3.000 em seu retorno de informações. Há Sem idioma No Decreto Real 253/2025, obrigando um indivíduo a arquivar um formulário ou esperar 24 horas antes de tocar em seu próprio dinheiro.
A manchete de € 150.000 é o Penalidade administrativa máxima O AEAT pode impor entidades que falham sistematicamente em arquivar ou falsificar os novos relatórios – cada vez mais 0,5 % de sua receita anual sob o regime de sanções graduadas da Espanha (Lei 58/2003, artigo 199). Clientes privados não estão no escopo.
Quem pode realmente ser multado – e pelo que
| Parte obrigatória | Acionar | Potencial multa |
|---|---|---|
| Emissor de banco / fintech / cartão | Tardio, incompleto ou falso arquivo mensal ou anual | € 150 – € 150.000 (art. 199 LGTT) |
| Cliente individual | Nenhum sob o Decreto Real 253/2025 (as regras usuais da AML/KYC ainda se aplicam) | N / D |
Por que os defensores da privacidade (e bitcoiners) ainda se importam
Mesmo sem um mandato de pré -som, a revisão de relatórios da Espanha significa que a agência tributária receberá dados granulares e de tempo quase real sobre todos os movimentos de caixa consideráveis e praticamente todas as transações de cartões. Os grupos de liberação civil argumentam que essa coleta de dados em massa vira a presunção de inocência, enquanto os proponentes de criptografia o veem como mais um anúncio de dinheiro digital autônomo.
“Quando a autorização do estado é obrigada a acessar seu dinheiro, não é mais o seu dinheiro.” —Alex RECOUS, CIDADENX
A postagem de Reno denuncia a lei, mas captura um sentimento ecoou no Twitter do Bitcoin: todos os novos relatórios cutucam os usuários em relação aos trilhos resistentes à censura.
Parte de uma pinça mais ampla da UE
A mudança da Espanha é paralela ao esboço do pacote da Autoridade Anti -Money -Rundering da UE, que busca uma tampa de € 10.000 em pagamentos em dinheiro e APIs obrigatórias para monitoramento de transações. Itália, França e Portugal já aplicam sub -€ 3.000 limites em dinheiro para pagamentos comerciais. A Comissão Europeia quer o Regras finais promulgadas Antes do lançamento da Amla de 2026.
Takeaways para poupadores espanhóis – e para mercados de criptografia
- Você ainda pode entrar em sua filial e retirar € 3.001 amanhã. Espere perguntas e verificações de identificação, mas sem serviço pré -enchimento.
- Seu banco – não você – contará a AEAT sobre isso em seu próximo arquivo mensal.
- Penalidades têm como alvo a instituição se ocultar ou atrasar esses dados.
- O Decreto Charge uma tendência de vigilância que torna os ativos sem portadores e entre pares, como o Bitcoin parecem cada vez mais atraentes.
Resumindo: As manchetes do Apocalipse de Cash -Ban são exageradas, mas as novas regras da Espanha diminuem os bolsos restantes da privacidade financeira. A narrativa “Be Your O seu Banco” da Crypto acabou de receber outro vento de cauda – minimizando a desinformação.
