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Impulsionada por taxas de juros e inflação mais altas, a dívida total das famílias subiu para um recorde de US$ 16,2 trilhões no último trimestre, com os gastos com cartão de crédito registrando o maior aumento anual em mais de 20 anos, informou o Federal Reserve de Nova York na terça-feira, alertando que a inadimplência também está começando a aumentar. aumentar em meio a crescentes preocupações sobre a economia em geral.
Os gastos com cartão de crédito registraram seu maior aumento trimestral em 20 anos, com a alta força da inflação … [+]
Principais fatos
A dívida total das famílias saltou US$ 312 bilhões, ou 2%, para US$ 16,15 trilhões no final do segundo trimestre – elevando os saldos cerca de US$ 2 trilhões a mais do que no final de 2019, antes da pandemia de Covid-19, de acordo com o relatório trimestral do Fed de Nova York. relatório sobre Dívida Doméstica.
Em um comunicado, Joelle Scally, do Fed de Nova York, atribuiu o aumento da dívida a “aumentos robustos” nos saldos de hipotecas, empréstimos para automóveis e cartões de crédito, já que a alta inflação eleva os preços de bens e serviços no Altíssima taxa em 40 anos.
Embora as originações de hipotecas tenham diminuído ligeiramente no segundo trimestre – já que as taxas de juros mais altas reduziram a demanda de compra de casas – os saldos de hipotecas alimentaram grande parte do aumento geral da dívida, subindo US$ 207 bilhões para US$ 11,4 trilhões no final de junho, disse o governo.
Enquanto isso, os saldos de cartões de crédito aumentaram US$ 46 bilhões, ou 13%, representando o maior aumento anual em mais de 20 anos e o segundo maior impulsionador da dívida geral no último trimestre.
À medida que as preocupações aumentam sobre o estado da economia, Scally alertou que o Fed está vendo a inadimplência “aumentando modestamente” em todos os tipos de dívida e particularmente entre os mutuários de baixa renda, embora ela também observe que as finanças domésticas “parecem estar em uma posição forte” em geral.
Em um sinal potencial de que as execuções hipotecárias estão começando a retornar a “níveis mais típicos”, cerca de 35.000 pessoas viram novas execuções em seus relatórios de crédito, saltando mais de 45% em relação ao trimestre anterior, disse o governo; novas execuções trimestrais em média cerca de 100.000 antes da pandemia, mas desde então permaneceram baixas devido a vários moratória proibindo as reintegrações de posse.
Fundo da chave
A economia rapidamente se recuperou após a recessão do Covid-19 em 2020, e os consumidores permaneceram bastante resilientes durante todo o período – mesmo quando os esforços do Fed para combater a inflação alimentam os temores de uma recessão iminente. No entanto, em um postagem do blog na terça-feira, pesquisadores do Fed alertaram que as taxas de inadimplência historicamente baixas parecem estar chegando ao fim. “Os saldos da dívida estão crescendo rapidamente”, disseram eles, acrescentando que alguns tipos de mutuários – e particularmente aqueles em áreas de baixa renda – estão começando a mostrar dificuldades em suas dívidas, com taxas de inadimplência entre os códigos postais com renda mais baixa chegando a 2,5 % de cerca de 2% no ano passado.
Número grande
9,1%. Essa foi a inflação anual avaliar em junho – atingindo uma alta pior do que o esperado em 40 anos após um aumento sem precedentes nos preços do gás.