Dicas para selecionar seus benefícios nesta temporada de inscrições abertas

A inscrição aberta geralmente envolve muitos termos fora do seguro saúde padrão. Neste artigo, examinarei alguns seguros comuns (excluindo plano de saúde) e benefícios de investimento que surgem durante as inscrições abertas e como considerar cada categoria.

Seguro de vida

O seguro de vida foi projetado para pagar um benefício por morte isento de impostos ao beneficiário escolhido, caso você faleça enquanto trabalhava em sua empresa. Muitas vezes, um benefício de até um múltiplo do seu salário pode estar disponível sem nenhum custo ou com baixo custo para você.

Muitas pessoas perguntam sobre a aquisição de seguro adicional por meio de seu empregador. Aqui estão algumas coisas que você deve saber sobre isso:

1. É importante basear sua cobertura de seguro em uma necessidade segurável. Exemplos de necessidades seguráveis ​​incluem reposição de renda, reembolso de dívidas, despesas de enterro e reconstrução de fundos de emergência domésticos. Isso é para garantir que as necessidades de seus entes queridos sejam atendidas caso algo aconteça com você.
2. O seguro geralmente não é portátil, o que significa que se você for para outra empresa, o valor do benefício por morte não o acompanhará.
3. Se o seguro for portátil, geralmente é oferecido a uma taxa médica padrão que pode torná-lo mais caro do que se você tivesse saído por conta própria e comprado um seguro privado.

Se você deseja garantir que, em caso de falecimento, seus entes queridos sejam cuidados, independentemente de onde você trabalha no momento, você pode considerar trabalhar com um agente de seguros para complementar o seguro de sua empresa com uma apólice de seguro de vida pessoal.

Seguro de renda por invalidez

O seguro de renda por invalidez garante sua capacidade de obter uma renda. Se acontecer de você ficar incapacitado, sua apólice de seguro pagará uma parte de sua renda auferida para você. Muitos empregadores oferecem cobertura de até 60% do seu salário.

A maioria das pessoas não pensa numa potencial deficiência até que ela aconteça, mas a realidade é que cerca de 1 em cada 4 pessoas precisarão de renda por invalidez em algum momento de suas carreiras. É importante entender sua cobertura para descobrir se os benefícios serão tributáveis ​​para você ou não, o que se qualifica para benefícios por invalidez, se há um período que você deve esperar para pagar os benefícios, quanto esperar e quanto tempo isso lhe pagaria . Na inscrição aberta, você poderá alterar esses fatores ou optar pela cobertura.

Seguro de Morte Acidental e Desmembramento

O seguro de morte acidental e desmembramento (AD&D) é possivelmente uma das opções de seguro mais baratas que você pode ver. A razão para isso é que é uma apólice de seguro incrivelmente improvável de pagar. Este seguro seria pago integralmente se você falecesse durante um acidente durante o emprego. Pense: você está andando na rua e um piano cai na sua cabeça, fazendo você falecer instantaneamente. Uma apólice também pagaria se você ficasse completamente cego, surdo ou perdesse dois membros em um acidente.

Digamos que você sofra um acidente de carro e acabe no hospital. Você então deve ficar no hospital por várias semanas para se recuperar e, como resultado, contrai pneumonia e morre. Mesmo que você tenha falecido após sofrer um acidente, esse tipo de apólice provavelmente não seria compensador.

Basicamente, se você tem esse tipo de cobertura e uma grande necessidade segurável, tente garantir que esta não seja sua única apólice de seguro, pois é muito limitada.

Conta de aposentadoria

Ao avaliar seus outros benefícios, você pode optar por dar uma segunda olhada em seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, se tiver um. As empresas podem oferecer uma contrapartida até uma determinada porcentagem das contribuições dos funcionários. Um exemplo seria uma equiparação de 3% sobre contribuições de até 3%. Como se trata essencialmente de dinheiro grátis, considere contribuir com o mínimo necessário para a partida.

Eu pergunto a muitas pessoas quanto elas investem em seu plano de aposentadoria, e elas dirão que estão maximizando o valor se contribuírem para a partida. Normalmente, não é bem assim.

Digamos que temos um investidor chamado Paolo, que tem 45 anos e ganha US$ 75.000. Isto é o que ele seria capaz de obter com uma contribuição equivalente de 3% em alguns tipos diferentes de planos:

Muita gente também pergunta se ainda vale a pena contribuir caso não haja correspondência. Se você está planejando se aposentar e precisará de um fluxo de renda após os 59 anos e meio, não há muitos veículos de investimento fora dos planos de aposentadoria que possam lhe proporcionar esse tipo de retorno composto por um longo período.

Contas de poupança de saúde

As Contas Poupança Saúde estão disponíveis para indivíduos que optam por um plano de seguro médico com franquia elevada, e muitas permitem que você invista após atingir determinados mínimos. É um dos veículos com maior vantagem fiscal que existe, proporcionando dedução fiscal sobre contribuições, crescimento com impostos diferidos e distribuições isentas de impostos quando usado para despesas médicas qualificadas. Estas contas têm contribuições máximas relativamente baixas em comparação com investimentos de reforma, de 3.850 dólares para indivíduos e de 7.750 dólares para cobertura familiar.

Conclusão

Escolher entre benefícios pode ser uma tarefa difícil. Este artigo descreveu algumas considerações e maneiras de priorizar seguro de vida patrocinado pela empresa, seguro de renda por invalidez, seguro AD&D, planos de aposentadoria e contas de poupança de saúde.

Este artigo informativo e educacional não oferece nem constitui, e não deve ser considerado, como aconselhamento fiscal ou financeiro. Suas necessidades, objetivos e circunstâncias exclusivos exigem a atenção individualizada de seus próprios profissionais fiscais e financeiros, cujos conselhos e serviços prevalecerão sobre qualquer informação fornecida neste artigo. A Equitable Advisors, LLC e seus associados e afiliadas não fornecem consultoria ou serviços fiscais ou jurídicos. Equitable Advisors, LLC (Equitable Financial Advisors em MI e TN) e suas afiliadas não endossam, aprovam ou fazem qualquer declaração quanto à exatidão, integridade ou adequação de qualquer parte de qualquer conteúdo vinculado a este artigo.

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