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O FDIC garante todos os depósitos, mas os investidores sofrem perdas em SVB e falhas de assinatura, com as reformas finais de Basel III cruciais para aumentar a resiliência do sistema bancário, diz um funcionário do Fed.
O Silicon Valley Bank será discutido em uma audiência na terça-feira por um alto funcionário do Federal Reserve, que planeja dizer aos legisladores que o banco faliu devido a má administração e um pânico repentino entre os depositantes.
Michael Barr, vice-presidente de supervisão do Fed, divulgou preparado depoimento na segunda-feira detalhando a incapacidade do SVB de administrar a taxa de juros e o risco de liquidez.
“Em minha mente está a importância de manter a força e a diversidade de bancos de todos os tamanhos que atendem comunidades em todo o país”, disse Barr.
“A quebra do SVB exige uma revisão completa do que aconteceu”, acrescentou, anunciando que uma revisão completa do que aconteceu com o banco não estaria disponível até 1º de maio, observando que também incluiria uma avaliação mais ampla do contágio causado pelo colapso do banco.
Barr, no entanto, enfatizou que foi devido à interconexão do sistema financeiro americano que acabou levando ao contágio e à necessidade de o Fed intervir.
Assinatura, contágio e a resposta do Fed
Temia-se que o colapso do SVB tivesse sérias repercussões no sistema bancário mais amplo, com a possibilidade de depositantes não segurados serem incapazes de acessar seus fundos, causando preocupação entre os depositantes sobre a segurança e estabilidade dos bancos comerciais dos EUA.
“Os depositantes estavam conectados por uma rede de empresas de capital de risco e outros laços e, quando o estresse começou, eles basicamente agiram juntos para gerar uma corrida aos bancos”, disse Barr.
Além disso, a situação foi agravada por sinais de dificuldades em outras instituições financeiras, incluindo a falência do Signature Bank regulado pelo FDIC devido a uma corrida aos depósitos.
As exceções de risco sistêmico para as falhas de SVB e Signature foram aprovadas pelo Secretário do Tesouro em 12 de março, seguindo a recomendação unânime dos conselhos do Federal Reserve e do FDIC.
Esse movimento permitiu que o FDIC garantisse todos os depósitos, mas os investidores em ações e outros passivos não foram protegidos e sofreram perdas. A alta administração de ambos os bancos foi prontamente substituída.
De acordo com Barr, o processo de revisão agora analisará se novas avaliações de risco de capital são necessárias para mitigar melhor o risco.
“Como eu disse há alguns meses com relação ao capital, devemos ser humildes sobre nossa capacidade – e a dos gerentes de banco – de prever como uma futura crise financeira pode se desenrolar, como as perdas podem ocorrer e qual o efeito de uma crise financeira. crise pode estar no sistema financeiro e em nossa economia como um todo.”
Principais conclusões
O colapso do SVB e o contágio resultante destacam a importância de esforços contínuos para aumentar a resiliência do sistema bancário, observou Barr no relatório.
Para esse fim, é essencial apresentar e executar as reformas finais de Basel III escritas por Barr, que, segundo ele, permitirão ao Fed fornecer uma avaliação mais precisa dos requisitos de capital dos bancos, incorporando riscos comerciais e operacionais.
“Precisaremos aprimorar nossos testes de estresse com vários cenários para capturar uma gama mais ampla de riscos e descobrir canais de contágio”, disse Barr.
