Conheça os melhores bancos e cooperativas de crédito de cada estado 2023

Quando Stacey Marmolejo estava procurando expandir sua franquia de escola de música há vários anos, ela foi ao banco nacional onde tinha uma conta e pediu para garantir um empréstimo de expansão. “Achei que minhas finanças e minha experiência com o banco seriam suficientes”, diz ela. “Mas o banqueiro disse que não via o segundo local como uma expansão, mas como um negócio totalmente novo e, como tal, precisava de 30% do dinheiro necessário para abrir o segundo local.”

Mas então, um mentor apresentou a Marmolejo o conceito de bancos locais e regionais. Até então, ela pensava que “um banco é um banco”, diz ela. “Eu não poderia estar mais errada.”

Marmolejo conseguiu um empréstimo com condições muito melhores em um banco independente chamado Business Bank of Minnesota, que mais tarde foi adquirido por um banco regional chamado Bell Bank (No. 1 em Dakota do Norte) – e ela nunca olhou para trás. No banco local, ela desfrutou de excelentes taxas, atendimento personalizado e relacionamentos duradouros. “Meu banqueiro tornou-se outro especialista financeiro da minha equipe”, diz Marmolejo. “Conversamos mensalmente sobre as finanças e ele deu sugestões e recomendações. O apoio foi tão grande que também transferi minha conta pessoal para o banco.”

Ela trabalhou com as mesmas três pessoas no banco durante os 16 anos em que foi proprietária do negócio e ainda tem sua conta pessoal no Bell Bank, que ficou em primeiro lugar em Dakota do Norte (onde está sediado) em nossa sexta lista anual dos Melhores bancos em cada estado 2023.

Para criar a lista—além da nossa lista de Melhores cooperativas de crédito em cada estado 2023—Forbes parceria com empresa de pesquisa de mercado estatista e pesquisou aproximadamente 31.000 residentes nos EUA. Os participantes foram solicitados a nomear todos os bancos e cooperativas de crédito onde possuem conta corrente ou poupança e avaliar essas instituições com base em critérios como atendimento ao cliente, qualidade da assessoria financeira oferecida pelos representantes e se as taxas são transparentes e razoáveis. Eles também foram questionados sobre a facilidade de navegar no site da empresa, os serviços das filiais no local e o nível geral de confiança que as empresas inspiram. Além disso, avaliações e avaliações publicadas no Google Reviews entre março de 2020 e abril de 2023 foram avaliadas para cada banco e cooperativa de crédito.

Grandes bancos nacionais e cooperativas de crédito com filiais em mais de 15 estados dos EUA – como Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo e Navy Federal Credit Union – foram excluídos para que as listas reflitam o melhor das instituições regionais menores. Fora dos maiores bancos e cooperativas de crédito do país, há aproximadamente 4.100 bancos regionais e comunitários e quase 4.900 cooperativas de crédito.

Por fim, 137 bancos e 147 cooperativas de crédito em todos os estados dos EUA entraram nas listas, com 164 prêmios concedidos aos bancos e 157 prêmios concedidos às cooperativas de crédito.

“As pequenas empresas se saem melhor com os bancos regionais porque os grandes bancos centrais (os bancos nacionais) realmente não querem lidar com essas empresas menores”, diz Bob G. Wood, Ph.D., professor de finanças na Universidade de Mitchell College of Business do sul do Alabama. Em uma instituição financeira local ou regional, no entanto, as pessoas que procuram um empréstimo “podem entrar e não ter que esperar duas semanas enquanto ele sobe na cadeia e desce – é muito mais fácil”, diz ele.

Cooperativas de crédito versus bancos

As cooperativas de crédito que lideraram as classificações oferecem muitos dos mesmos benefícios personalizados oferecidos pelos bancos locais e regionais, mas com um modelo sem fins lucrativos.

Caso em questão: Mark Ostrom – também em Minnesota – mudou para União de Crédito Federal Affinity Plus (nº 5 em Minnesota) anos atrás, porque ele não se sentia valorizado em seu maior banco comercial, pois “não tinha sete dígitos no banco”, diz ele. Na cooperativa de crédito – pertencente e controlada pelos membros que usam seus serviços – a Ostrom recebeu apoio financeiro e da comunidade.

Quando lançou seu negócio sem fins lucrativos, o Joy Collaborative, que cria espaços enriquecedores para crianças com doenças crônicas ou que limitam a vida, o representante que abriu a conta “não apenas fez um ótimo trabalho nos estabelecendo, mas desde então se tornou um amigo pessoal e agora está fazendo trabalho voluntário para nós”, diz Ostrom. “Essa mesma pessoa nos recomendou para um subsídio comunitário, que nos foi concedido!”

O subsídio comunitário, da Fundação Affinity Plus, financiou a criação de uma sala de alegria no Centro de Cura de Transição em Minneapolis dirigido por bombeiros para cura. E o apoio não parou por aí. “Eu sabia que eles nos apoiavam, estavam ativamente engajados em nosso projeto e desde então se tornaram um grande defensor de nós”, diz Ostrom.

Jennifer Bush, na Califórnia, trabalhou com cooperativas de crédito durante a maior parte de sua vida e diz que adora “que eles devolvam às comunidades em que estão por meio de doações, bolsas de estudo e workshops e webinars educacionais”.

Além disso, a escolha de uma cooperativa de crédito fez sentido financeiro e prático. No União de Crédito Star One no Condado de Santa Clara (não classificado), onde atualmente atua como banco, as ofertas incluem “contas correntes gratuitas com pagamento de juros, taxas de juros mais baixas em empréstimos e cartões de crédito e uma abordagem mais personalizada ao atendimento ao cliente”, diz ela. “O site deles é ótimo e, quando preciso ligar, posso obter ajuda rapidamente sem passar por uma complicada árvore telefônica.”

Sterling Nielsen, presidente e CEO da Cooperativa de Crédito Mountain America (Nº 1 em Nevada e com sede em Utah), diz que a principal distinção entre uma cooperativa de crédito e um banco é a “propriedade” – e ela dita tudo o que eles fazem. “Não estamos aqui para obter lucro”, diz ele, “estamos aqui para melhorar a vida de nossos membros”. Uma maneira pela qual a cooperativa de crédito é responsabilizada por essa missão é por meio de seu conselho voluntário, composto por membros eleitos. “Cada membro recebe um voto, quer tenha $ 1 em depósitos ou um milhão de dólares”, diz ele. “Seu único propósito é representar os membros.”

Um Futuro Financeiro Mais Brilhante

Embora os bancos em nossa classificação dos Melhores Bancos em Cada Estado sejam empresas com fins lucrativos, eles também enfatizam a melhoria da vida de seus clientes. maiúsculo (No. 1 em Maryland, No. 2 em New Jersey e No. 5 no Texas), um banco regional amplamente conhecido por seus cartões de crédito, “foi fundado na crença de que ninguém deveria ser excluído do sistema financeiro e que aumentar o acesso tem o potencial de melhorar a vida financeira deles e das gerações futuras”, diz Celia Karam, presidente do Banco de Varejo da Capital One. Para isso, em janeiro de 2022, a Capital One eliminou as taxas de cheque especial e insuficiência de fundos para clientes, ajudando a remover barreiras à segurança financeira.

Além disso, o Capital One não apenas oferece uma variedade de produtos digitais, mas os clientes também têm a opção de obter suporte por telefone ou pessoalmente em um dos muitos Capital One Cafés, que não são as agências bancárias típicas. Clientes e não clientes são bem-vindos para tomar um café, fazer perguntas bancárias, trabalhar ou simplesmente relaxar. “Os Cafés também funcionam como centros comunitários, onde oferecemos espaços de reunião gratuitos e recantos para organizações comunitárias, grupos de estudantes e organizações sem fins lucrativos”, diz Karam.

Portanto, se você estiver procurando por uma instituição financeira que ofereça uma conexão pessoal, soluções personalizadas, menos taxas e um interesse investido em sua comunidade, considere um dos bancos ou cooperativas de crédito em nossas listas.

Ou veja Michael Jordan, que trabalha com o FirstBank (nº 3 no Colorado): “As redes locais de bancos e cooperativas de crédito são parte da cola que une nossas comunidades”.

Para a lista completa dos Melhores Bancos de Cada Estado, Clique aqui.

Para a lista completa das Melhores Cooperativas de Crédito de cada Estado, Clique aqui.

Metodologia

Para criar as listas dos melhores bancos e cooperativas de crédito em cada estado 2023, Forbes fez parceria com a empresa de pesquisa de mercado Statista pela sexta vez e pesquisou aproximadamente 31.000 residentes nos EUA. Os participantes foram solicitados a nomear todos os bancos e cooperativas de crédito onde possuem conta corrente ou poupança e avaliar essas instituições com base em critérios como atendimento ao cliente, qualidade da assessoria financeira oferecida pelos representantes, se as taxas são transparentes e razoáveis, facilidade de navegação o site da empresa, os serviços das filiais no local e o nível geral de confiança que as empresas inspiraram.

Grandes bancos nacionais e cooperativas de crédito com filiais em mais de 15 estados dos EUA – como Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo e Navy Federal Credit Union – foram excluídos para que as listas reflitam o melhor das instituições regionais menores. Fora dos maiores bancos e cooperativas de crédito do país, há aproximadamente 4.100 bancos regionais e comunitários e quase 4.900 cooperativas de crédito.

Avaliações e classificações online publicadas no Google Reviews entre março de 2020 e abril de 2023 também foram avaliadas para cada banco e cooperativa de crédito. Essas análises e avaliações representaram 20% da pontuação, enquanto as pesquisas representaram 80%.

Ao todo, 164 prêmios foram concedidos a 137 bancos exclusivos e 157 prêmios foram concedidos a 147 cooperativas de crédito exclusivas em todos os estados dos EUA.

Como com todos Forbes listas, as empresas não pagam taxa para participar. Para perguntas sobre esta lista, entre em contato com listdesk (at) forbes.com.