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Desde que a pandemia de Covid-19 atingiu nossas costas no início de 2020, o setor de seguros passou por uma transformação digital. A capacidade dos clientes de evitar reuniões cara a cara, registrar reclamações on-line e, geralmente, “fazer-se” tem sido disruptiva para aqueles que estão atrasados na adoção da tecnologia.
“A solicitação de sinistros por meio de aplicativos foi a maior mudança tecnológica dos últimos anos”, disse Michael Barry, diretor de comunicações do Insurance Information Institute, uma organização de educação do consumidor financiada pela indústria.
As empresas preparadas para a transformação foram recompensadas com notas altas de seus clientes.
A USAA, fornecedora de seguros para veteranos e suas famílias com sede em San Antonio, recebeu as melhores notas em todas as cinco categorias da indústria da segunda pesquisa anual Forbes/Statista das Melhores Companhias de Seguros da América.
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Mais de 15.000 participantes avaliaram seus provedores de seguros de automóveis, locatários, proprietários, de vida a termo e de vida permanente. O seguro de vida permanente inclui empresas que oferecem apólices de vida inteiras e universais, que incluem elemento de poupança e benefício por morte. As empresas foram avaliadas em satisfação geral nas categorias de consultoria financeira, atendimento ao cliente, transparência, serviços digitais, preço/desempenho, dano/benefício e se os entrevistados recomendariam a empresa a amigos e familiares.
Com empresas vencedoras em várias categorias, 77 seguradoras foram homenageadas com 145 prêmios.
A USAA ficou entre as três primeiras em todas as categorias da indústria, ocupando o primeiro lugar em proprietários e locatários. Seguro Erie
ERIE
“Consistência e um foco quase míope em nossos membros é o que realmente nos diferencia”, disse o porta-voz da USAA, Bradley Russell. “Nós ouvimos nossos membros, agimos em seu melhor interesse e tomamos decisões de negócios com eles em mente.”
Entre os vencedores em cobertura de proprietário, o Farm Bureau Insurance do Tennessee ficou em segundo lugar com o NJM Insurance em terceiro.
Na categoria locatários, a Erie Insurance ficou em segundo lugar e a Amica em terceiro.
A USAA é uma associação de propriedade dos membros que fornece consultoria em seguros, bancos e investimentos para mais de 13 milhões de membros das forças armadas dos EUA, veteranos e suas famílias.
“Como uma empresa direta ao consumidor com muito pouca presença física voltada para os membros, integramos tecnologia em tudo o que fazemos”, disse Russell. “Nossos membros estão localizados em todo o mundo e dependem da tecnologia para interagir conosco. Na verdade, 97% das transações de nossos membros são digitais.”
A rápida mudança para o digital aumentou as expectativas de serviço entre os consumidores, forçando as empresas a se adaptarem ou sofrerem. Os clientes querem que certas transações sejam sem papel e são parciais com a conveniência de fazer login em um aplicativo. No entanto, outras vezes eles querem falar com alguém que vai ouvir e dar conselhos.
“Os consumidores agora esperam poder fazer o que quiserem, onde quiserem e quando quiserem – tudo no método que preferirem, seja digital, por telefone ou pessoalmente”, disse Terry Rasmussen, presidente e executivo-chefe. executivo da Thrivent, uma empresa privada de serviços financeiros em Minneapolis.
Thrivent ficou em primeiro lugar na categoria de vida a termo. Atendeu a 2,3 milhões de clientes e detinha US$ 189 bilhões em ativos sob gestão no final de 2021. Forbes que a receita total no ano passado foi de US$ 10,3 bilhões.
USAA ficou em segundo lugar na vida do termo e Farm Bureau Financial Services ficou em terceiro. Uma das razões pelas quais as seguradoras do Farm Bureau obtêm boas notas é porque qualquer pessoa pode pagar uma taxa anual baixa para ingressar no Farm Bureau de seu estado – uma seguradora e grupo de lobby para a agricultura dos EUA – e obter seguro a um preço muito mais baixo do que os rivais cobram.
Na categoria Vida Permanente, a WoodmenLife, de 132 anos, com sede em Omaha, conquistou o primeiro lugar. Patrick Dees, executivo-chefe da companhia de seguros de vida fraternal sem fins lucrativos, atribuiu o prêmio ao seu compromisso com o voluntariado e o apoio à comunidade.
Amica ficou em segundo lugar com USAA em terceiro.
A Fintech Lemonade ficou em primeiro lugar em Auto, com a USAA em segundo, seguida pela Kentucky Farm Bureau Insurance.
Como o garoto-propaganda da mudança digital, a Lemonade (LMND) usa inteligência artificial e bots para vender seguros por prêmios muito mais baixos. Ele estreita o vínculo com os clientes, devolvendo prêmios não utilizados para organizações sem fins lucrativos da comunidade. Apesar de sua popularidade com os clientes, os US $ 171 milhões (rotações TTM) estão sangrando tinta vermelha há anos. Como outras fintechs, o desempenho de suas ações caiu 68% no ano passado.
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Além da tecnologia, a inflação teve um grande efeito sobre as seguradoras de automóveis e residenciais. Fornecedores de automóveis estão pagando mais por peças de reposição e veículos novos. As seguradoras de imóveis estão pagando mais por madeira e mão de obra. Além disso, a frequência e a gravidade dos acidentes automobilísticos cresceram no ano passado em relação a 2020.
“As seguradoras tiveram dificuldade em obter lucros”, disse Barry da III. “Dadas as crescentes quantias em dólares de seus pagamentos de sinistros e a volatilidade nos mercados financeiros, tornou-se mais difícil ser lucrativo.”
Além disso, eventos climáticos severos, como furacões, estão aumentando em número, com os sinistros ficando mais caros.
“As seguradoras estão tentando manter a linha à medida que tudo o que pagam aumenta. Isso cria um ambiente desafiador”, disse David Snyder, vice-presidente da American Property Casualty Insurance Association (APCIA), um grupo comercial do setor com 1.200 membros. “As seguradoras agora estão enfrentando uma combinação única de eventos crescentes com custos crescentes para cada evento. Mais sinistros e lucros menores estão pressionando as seguradoras.”
* Nota do editor: Duas empresas, Allstate
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