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As Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs) são semelhantes às criptomoedas descentralizadas, como o Bitcoin, exceto que centralizam o poder e a influência em uma única entidade – cujos objetivos podem não corresponder aos seus ou aos meus.
Nos últimos meses, houve uma aceleração no desenvolvimento do CBDC. Em conjunto com inúmeros erros políticos vindo à tona, incluindo o manejo inadequado da crise da saúde, surgiu uma narrativa hostil em relação a eles.
Embora a CBDC defenda benefícios como melhor inclusão financeira e maior eficiência, as preocupações sobre sua potencial ameaça à soberania pessoal não desaparecem.
Uma rede global de CBDCs está a caminho.
De acordo com Conselho Atlânticoa maioria dos países lançou ou está em processo de lançamento de uma Moeda Digital do Banco Central (CBDC), com os países africanos se destacando como os outliers neste caso.
Os proponentes argumentam que minimizar o custo das moedas, tornar as transações internacionais mais rápidas e seguras e lidar com a questão da falsificação de moedas são razões válidas para implementar as CBDCs.
Gerente Geral do Banco de Compensações Internacionais (BIS) Augustin Carsten ecoou esse sentimento no ano passado, dizendo que os CDBCs podem potencialmente trazer estabilidade financeira global, minimizando o risco associado.
Além disso, Carsten deu a entender que apenas os bancos centrais têm o direito de supervisionar os sistemas monetários, não “big tech” ou criptomoedas privadas.
“a alma do dinheiro não pertence nem a uma grande tecnologia nem a um livro-razão anônimo.”
Nas últimas semanas, todos países do G7 passaram para o estágio de desenvolvimento de seus respectivos programas CBDC. O México revisou sua data de lançamento para 2024, e o rublo digital está operando um piloto de teste – sinalizando um forte impulso em direção a uma rede CBDC global.
O problema com os CBDCs
Falando na Fox News recentemente, o banqueiro de investimentos e ex-funcionário do governo dos EUA Catherine Fitts detalhou um relato contundente dos CBDCs, chamando sua implementação de “o último fechamento do portão”.
Fitts falou de uma ignorância geral sobre a questão, ou seja, quantos estão sonâmbulos em um sistema onde nossos ativos se tornam ativos dos bancos centrais – tornando assim os cidadãos extensões do estado.
“não entendemos que quando este portão se fechar sobre nós, estaremos literalmente sentados em um sistema onde os bancos centrais acreditam que nossos ativos pertencem a eles…”
Sob um sistema CBDC, as autoridades podem potencialmente controlar os gastos de um indivíduo. Os exemplos incluem bloquear compras ou comerciantes específicos, limitar gastos e valores de transferência e até mesmo impor datas de validade ao dinheiro. Como tal, os CBDCs não são moedas; em vez disso, eles são uma “rede de controle de transações financeiras”, alertou Fitts.
Ela concluiu que não podemos permitir que a propaganda nos convença de que os CBDCs são convenientes ou necessários.
A libra digital para limitar as transferências
Embora o relato de Fitts fosse em grande parte hipotético, há casos encontrados em outros lugares que são factuais, apoiando seus pontos em um grau significativo.
Em 4 de fevereiro, o Banco da Inglaterra (BoE) e o Tesouro do Reino Unido divulgaram Roteiro CBDC e anunciou uma consulta de quatro meses para descobrir a opinião pública sobre a libra digital.
De acordo com Telégrafo, os planos iniciais do Tesouro limitam as transferências dos usuários a alguns milhares de libras para evitar a possibilidade de colapsos bancários resultantes de saídas rápidas. O Tesouro afirmou que os limites de transferência incentivam a adoção enquanto equilibram o risco de implementação. No entanto, acrescentou que “esses limites podem ser alterados no futuro”.
Embora o Tesouro possa suspender os limites de transferência no futuro, a imposição inicial de um limite faz pouco para inspirar confiança entre os que estão cansados de travessuras políticas e discurso duplo – ainda mais quando comentaristas como Fitts enfatizam a ligação entre CBDCs e tirania financeira.
O programa piloto do yuan digital avança
O Banco Popular da China (PBoC) iniciou seu programa de yuan digital em 2014. Desde então, passou por várias fases de teste e desenvolvimento. Em novembro de 2020o primeiro piloto de teste público foi lançado em Shenzhen, seguido por uma expansão para 10 cidades adicionais em abril de 2022.
Os indivíduos participam do programa inscrevendo-se para entrar em uma loteria através dos quatro principais bancos da China. Os vencedores selecionados aleatoriamente recebem uma parte dos fundos alocados. No julgamento de Shenzhen, 50.000 vencedores receberam “envelopes vermelhos” digitais no valor de 200 yuans (US$ 30) cada. Os destinatários puderam gastar o dinheiro em varejistas locais.
Por setembro de 2022, o programa foi estendido às províncias, com testes em Guangdong, Hebei, Jiangsu e Sichuan. Mais recentemente, em março de 2023, o Província de Fujian foi incluído no programa.
Sistema de crédito social
A tirania financeira da CBDC descrita por Fitts é bastante preocupante por si só. No entanto, quando combinado com um sistema de crédito social, torna-se objeto de pesadelos distópicos.
O sistema de crédito social da China foi anunciado pela primeira vez em 2014, coincidindo com o lançamento do grupo de pesquisa do yuan digital. O documento de planejamento destacou a importância de administrar “informações de crédito abrangentes” e promover a coesão social para promover maior confiança na sociedade.
“é um método eficaz para fortalecer a sinceridade social, estimular a confiança mútua na sociedade e reduzir as contradições sociais, e é um requisito urgente para fortalecer e inovar a governança social e construir uma sociedade socialista harmoniosa.”
O sistema aplica-se a indivíduos e empresas e funciona como pontuação de crédito no Ocidente. Os pontos são adicionados e deduzidos com base no comportamento desejado e indesejado – conforme determinado pelo estado. Assim, por exemplo, o atraso no pagamento de impostos comerciais resultaria em uma dedução.
Como o sistema de pontuação de crédito social ainda está em fase piloto, as consequências finais de uma pontuação baixa são desconhecidas. No entanto, com base em relatórios, as punições incluem ser impedido de viajar em trens e aviões, filhos de pais com baixa pontuação sendo impedidos de frequentar certas universidades, informar decisões de contratação de empregadores, maior probabilidade de auditorias e inspeções e vergonha pública.
Os relatórios também indicam que pode haver variações regionais na pontuação, com ações específicas resultando em dedução de pontos em algumas cidades, mas não em outras.
Não há argumento lógico contra dissuadir e punir crimes graves. Mas os cidadãos dizem que ofensas triviais também são punidas, como andar na rua, passear com o cachorro sem coleira, trapacear em um videogame e não visitar os pais com frequência suficiente – levantando sérias questões sobre o excesso político.
Alex Gladstein, o Diretor de Estratégia da Human Rights Foundation, disse que um sistema integrado de crédito social da CBDC estabelece um paradigma assustador. As preocupações são justificadas, considerando o histórico de abusos dos direitos humanos e falta de transparência do Partido Comunista.
“Quando o governo pode retirar privilégios financeiros por postar a palavra errada nas mídias sociais, dizer a coisa errada em uma ligação para os pais ou enviar a foto errada para parentes, os indivíduos se autocensuram e exercem extrema cautela. Desta forma, o controle sobre o dinheiro pode criar um efeito de aprisionamento social”.
Os céticos diriam que os sistemas de crédito social nunca veriam a luz do dia em outros lugares, especialmente no Ocidente “democrático”. No entanto, em dezembro de 2022, o governo italiano lançou um identificação digital programa em Roma e Bolonha para recompensar as práticas “Net Zero”. Alguns argumentam que as identidades digitais são precursoras de um programa de crédito social.
Fim do jogo pela liberdade?
Nas últimas semanas, vários indivíduos notáveis expressaram desconforto com um ataque coordenado à indústria de criptomoedas por meio do sistema bancário, também conhecido como “Operação Chokepoint 2.0,”
Embora o programa não esteja diretamente ligado ao impulso para os CBDCs, o ex-CTO da Coinbase, Balaji Srinivasan, não tem dúvidas de que os dois estão relacionados.
Em um tweet de março, Srinivasan disse que o próximo sistema de pagamento FedNow é o precursor do sistema americano CDBC – alertando que os despreparados serão presos em uma cerca financeira digital.
Os últimos desenvolvimentos viram escritório de advocacia Cooper e Kirk peça ao Congresso que investigue a “guerra de bastidores contra as criptomoedas”. Eles argumentaram que as ações regulatórias recentes eram ilegais e inconstitucionais e pretendiam impedir a indústria de ativos digitais.
Eles recomendaram várias medidas para responsabilizar os reguladores, inclusive lembrando as agências de que estão sujeitas à Lei de Procedimento Administrativo e deve seguir o devido processo e investigar se os reguladores suprimiram intencionalmente a inovação do setor privado.
Lutando de volta
Chris Blecdefensor da descentralização e CEO da Relatório Blec, disse ao CryptoSlate que os CBDCs são vendidos com eficiência, conveniência e melhoria da sociedade. Mas por trás da mensagem esperançosa está uma tentativa”eliminar nossa privacidade financeira e microgerenciar nossas vidas.”
No entanto, Blec disse que a guerra não está perdida e cabe a cada um de nós lutar:
- Ação de baixo para cima – compra de criptomoedas privadas descentralizadas como o Bitcoin.
- Ação de cima para baixo – usando o sistema político para apoiar representantes anti-CBDC.
“Bottom-up é comprar moedas sem estado e incorruptíveis como o Bitcoin. De cima para baixo está apoiando políticos como Ron DeSantis, que juraram usar a força violenta do governo para lutar contra o próprio governo.”
Embora a ação de ambas as abordagens possa retardar a implementação da CBDC, Blec duvida que elas possam ser interrompidas completamente. Ele disse que acabar com as CBDCs exigiria mudanças sociais significativas, particularmente na governança política e na forma como tratamos uns aos outros.
De maneira bastante sombria, Blec não acredita que a sociedade seja capaz de acabar com os CBDCs. No entanto, ele continua otimista de que haverá uma oportunidade para mudanças positivas depois que a sociedade entrar em colapso e o ciclo atual terminar.
“Não tenho certeza se isso é realista em nossa sociedade atual. No entanto, estou me sentindo cada vez mais otimista em relação à nossa NEXT sociedade.”
E agora?
É difícil imaginar as pessoas se unindo para se opor aos CBDCs ou ao autoritarismo em geral, independentemente de suas diferenças. No entanto, vislumbres de união nacional estão surgindo na França, Holanda e outros lugares.
No entanto, a realidade é que muitos ainda estão sob o feitiço da desunião em questões de pouca importância real, enquanto outros têm medo de se levantar e ser contados.
A dor é inevitável, seja pela conformidade com os CBDCs ou pela resistência contra eles. A escolha que cada um de nós enfrenta é suportar a dor da submissão ou da resistência.
Em última análise, o futuro das liberdades individuais e da privacidade está em jogo. A questão é: o que você fará para protegê-los?
