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Principais conclusões
- Colocar sua casa financeira em ordem é fundamental para sobreviver a uma recessão e até mesmo ao atual nível de volatilidade do mercado.
- Os investidores precisam entender uma recessão, um mercado em baixa e uma alta no mercado para limitar as perdas.
- Aproveite a economia lenta para economizar dinheiro e ganhar dinheiro.
Com o medo de uma recessão iminente, muitos investidores querem saber o que podem fazer para proteger seu dinheiro. Abaixo estão algumas dicas que o colocarão na melhor posição financeira para enfrentar qualquer recessão e possivelmente até lucrar com isso.
É tarde demais para agir?
No momento em que você estiver lendo isso, provavelmente já perdeu uma quantia significativa de dinheiro no ano. É por isso que os especialistas dizem que ninguém pode vencer o mercado de ações. Começa a reagir aos rumores bem antes de notícias negativas acontecerem.
Por exemplo, ainda se fala em uma possível recessão, e o mercado caiu mais de 20% no ano. As ações de tecnologia de maior crescimento caíram de 30% a 70%. Se ocorrer uma recessão, as chances são de que o mercado caia ainda mais. Portanto, a primeira coisa que você precisa fazer é sempre ficar em dia com suas finanças, independentemente de os tempos serem bons ou ruins.
O que você não deve fazer é jogar a toalha. Mesmo que você tenha perdido algum dinheiro, você pode perder mais se as coisas piorarem. Em 2008, o mercado de ações perdeu cerca de 50%. Em outras palavras, você pode agir agora e ainda se proteger.
Revise seu plano de investimento
É fundamental que você revise seu plano de investimento. Se você não tem um plano, agora é a hora de fazer um. Seu plano deve cobrir por que e em que você está investindo, sua tolerância ao risco e seu horizonte de tempo.
Ter um plano de investimento ajuda você a enfrentar tempos econômicos difíceis, porque todos nos emocionamos, especialmente em relação ao dinheiro, e somos suscetíveis a tomar decisões erradas. Ter um plano pode limitar as decisões emocionais porque você terá algumas metas e diretrizes mais claras para fundamentar essas decisões.
Por fim, certifique-se de atualizar seu plano de investimento regularmente. Isso não significa que você precisa reinventar a roda no início de cada ano. Mas, a cada cinco ou dez anos, à medida que você envelhece, sua alocação de ativos provavelmente deve mudar, porque seus objetivos também mudarão. A atualização do seu plano fornece um guia para tomar melhores decisões de investimento.
Tenha uma visão de longo prazo
Quando os maus momentos chegam e o mercado cai, ficamos nervosos ou assustados e queremos reagir à dor de curto prazo. Mas você precisa manter uma visão de longo prazo. Você precisa entender que, com o tempo, o mercado de ações voltará e a economia melhorará. Sempre faz.
Na verdade, a recessão média dura apenas dez meses. o mercado de urso médio dura 289 diasisso é menos de um ano.
O mercado em baixa em 2008 durou mais, 18 meses. Mas o resultado foi o mesmo. O mercado de ações e a economia voltaram.
Por mais difícil que seja quando as coisas estão ruins, você precisa se concentrar no longo prazo. Se você achar difícil, desligue as notícias, pare de ler sobre a economia e pare de verificar os saldos de sua conta de investimento todos os dias. Quanto menos você estiver exposto a informações negativas, menos provável será que você reaja (ou exagere).
Não se deixe enganar pelas altas do mercado
Um erro que muitos investidores cometem é se deixar levar pelos ralis do mercado de baixa. Esses ralis são frequentemente definidos como aumentos no mercado de ações de 5% ou mais durante um mercado de baixa. O pessimismo de uma economia fraca diminui e o otimismo toma conta. Como resultado, o mercado de ações sobe.
O problema é que este é apenas um rali temporário. O otimismo desaparecerá à medida que mais más notícias forem divulgadas. É provável que o mercado recue mais uma vez. Alguns investidores entendem que essa alta significa que a recessão acabou e, posteriormente, começar a investir novamenteapenas para perder dinheiro quando o rali termina.
É vital que você saiba que as altas do mercado de baixa acontecem o tempo todo. Os investidores devem tentar ficar por dentro dos relatórios econômicos, levando todos em consideração. Se um for positivo, mas os outros ainda forem negativos, é provável que o mercado em baixa não termine tão cedo.
Construa seu fundo de investimento para dias chuvosos
Uma jogada inteligente é ter dinheiro em mãos para aproveitar uma queda no mercado de ações. Isso permite que você compre na baixa e venda na alta em alguns meses ou anos, quando o mercado se recuperar totalmente e você estiver pronto para vender.
Alguns gostam de ter de 5 a 10% do portfólio pronto para investir, enquanto outros gostam de ter valores mais altos. Tudo depende da sua situação financeira. A chave é não investir tudo de uma vez. Como mencionado acima, há ralis durante um mercado de baixa.
Você quer escolher quando investir e quer saber quando uma ação atingiu o fundo do poço. Em outras palavras, você pode pensar que o preço atual de uma ação está barato, então você toma uma posição apenas para que a ação caia mais 3%.
Cronometrar o mercado é quase impossível e geralmente tem mais a ver com sorte do que habilidade, então seu objetivo aqui é fazer sua pesquisa e comprar quando achar que a ação está subvalorizada. Se cair um pouco mais, então você pode comprar mais. Afinal, se sua pesquisa mostrou que foi uma boa compra por um preço mais alto, provavelmente será uma compra melhor por esse preço mais baixo.
Quitar dívidas com juros altos
Outro movimento financeiro crítico quando uma recessão está chegando é pagar o máximo de dívidas com juros altos que você tiver. Você nunca sabe quanto tempo a crise econômica vai durar, então você precisa maximizar o dinheiro que você tem disponível para despesas diárias e investimentos.
Se uma grande parte de sua renda mensal for destinada a dívidas, é mais difícil fazer face às despesas. Adicione uma possível perda de emprego ou redução de salário, e suas finanças ficam muito mais complicadas e estressantes com pressa. Portanto, faça o que você precisa para pagar todas ou pelo menos algumas de suas dívidas existentes. Isso pode significar ter um segundo emprego ou trabalhar um pouco aqui e ali.
Entenda sua situação de trabalho
Sem emprego, você não tem dinheiro entrando e não há garantias quando se trata de emprego durante uma recessão. Dependendo da gravidade da recessão, muitos empregadores demitirão trabalhadores, basta olhar para o que está acontecendo na tecnologia hoje.
Você deve fazer uma avaliação honesta de sua segurança no emprego. Se você acha que é um candidato a uma demissão, há algo que você possa fazer agora para diminuir essa probabilidade? Existe uma habilidade que você poderia aprender que o torna mais valioso para o seu empregador? Você poderia assumir mais responsabilidades, tornando mais difícil para eles deixarem você ir? Ou até mesmo uma relação de colegas que precisa ser melhorada?
Mesmo se você se esforçar, ainda há uma chance de perder seu emprego. Portanto, você precisa de um plano de backup. O que você vai fazer para a renda? Existem quaisquer negócios ou empresas você quer trabalhar? Estar desempregado é estressante, mas um plano pode ajudar a aliviar um pouco desse estresse.
Certifique-se de ter um fundo de emergência
Um fundo de emergência pode ser a diferença entre sobreviver a uma recessão e fracassar muito atrás de onde você esperava estar. A maioria dos especialistas recomenda ter seis meses de despesas de subsistência em seu fundo de emergência. Dependendo da sua aversão ao risco e situação, você pode querer mais. Você realmente não quer menos. Quanto mais dinheiro você tiver, menos estresse você sentirá.
Para alguns, esse tipo de economia parece fora de alcance. Este é um ótimo momento para revisar seus hábitos de consumo e tentar reduzir. Você precisa de três serviços de streaming? Você pode comprar cobertura de seguro para economizar dinheiro? Você pode vender seu carro e comprar um carro usado mais barato?
Lucro da economia fraca
Finalmente, há algumas coisas que você pode fazer para progredir financeiramente quando a economia estiver fraca. Primeiro, fique de olho nas taxas de juros. Enquanto o Federal Reserve está aumentando as taxas para reduzir a inflação, durante uma recessão, ele eventualmente irá girar e começar a reduzir as taxas para fazer a economia se mover novamente. Se as taxas caírem abaixo do que você está pagando em sua hipoteca, considere um refinanciamento para economizar dinheiro.
Se suas finanças estiverem em boa forma, você pode entrar em contato com os empregadores para os quais gostaria de trabalhar. Enquanto eles estão cortando empregos, você pode ser contratado se concordar com um salário mais baixo. Tenha um acordo para que, à medida que a economia melhorar, seu salário também aumente.
Outra opção é ficar de olho nas promoções. Os varejistas reduzirão os preços para movimentar o estoque. Empreiteiros podem estar procurando trabalho. Outros podem estar vendendo coisas por dinheiro para que possam sobreviver. Você pode obter ótimas ofertas se quiser atualizar sua casa ou comprar um sofá ou um carro. Mas você só pode aproveitar essas ofertas se suas finanças estiverem em um bom lugar.
Resultado final
Seguir essas dicas pode proteger o dinheiro pelo qual você trabalhou tanto. Mas essas dicas não garantem que você não perca dinheiro ou seu emprego. Qualquer coisa pode acontecer durante uma recessão, e as perdas ocorrem o tempo todo. A chave é construir uma rede de segurança para minimizar as perdas e depois lucrar do outro lado.
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