Changpeng Zhao, cofundador e ex-CEO da Binance, agora se declarou culpado de acusações criminais nos EUA. … [+]
O rei está morto, vida longa ao rei. Na terça-feira, 21 de novembro, a Binance, a maior bolsa de criptomoedas do mundo, e o CEO, Changpeng Zhao (CZ), se declararam culpados de envolvimento em atividades criminosas. Com o governo dos EUA finalmente processando os maiores criminosos criptográficos, talvez agora as criptomoedas possam emergir das sombras e crescer em direção ao seu potencial.
Os ativos digitais e a tecnologia blockchain têm sido considerados revolucionários, e talvez isso seja verdade. A capacidade de transmitir criptomoeda, “dinheiro”, a qualquer momento, quase instantaneamente e sem intermediários, certamente tem apelo. Mesmo a ideia de um ativo digital como um investimento, sem utilidade adicional, é um caso de uso potencial válido. O problema com a classe de ativos digitais foi que o potencial foi ofuscado por alguns participantes.
Muitos dos pioneiros na indústria de criptomoedas foram acusados de violar regras e regulamentos financeiros e, no caso do fundador da Binance e da FTX, Sam Bankman-Fried, comprovadamente envolvidos em atividades criminosas.
A mais nova geração de participantes no espaço de ativos digitais é diferente. Existem empresas que buscam desenvolver a tecnologia e trabalhar no setor de serviços financeiros estabelecido. Talvez os desenvolvimentos sejam mais evolutivos do que revolucionários. Ao trabalhar dentro das regras, estas empresas irão provocar mudanças que poderão ser adoptadas por mais pessoas e pela economia em geral, e talvez igualmente importante, aceites pelas autoridades reguladoras dos EUA.
A criptomoeda e os ativos digitais não são novos, mas talvez os eventos marcantes do colapso da FTX, e o que pode ser o fim da Binance, sejam o início de uma nova era. Com a remoção daqueles que procuram contornar o desrespeito à lei, as empresas legítimas têm agora a oportunidade de prosperar. Podemos estar vendo o que, em retrospectiva, será revelado como o verdadeiro início da classe de ativos digitais.
A Monitoria
Como parte do acordo judicial com o governo, a Binance concordou em pagar US$ 4,3 bilhões, a maior multa na história do Tesouro dos EUA e do FinCEN, e Changpeng Zhao deixou o cargo de CEO e será posteriormente condenado a multas e uma pena de prisão que pode ser tão longa como dez anos.
A Binance foi autorizada a continuar as operações, mas sob inúmeras condições, algumas das quais conforme especificado no acordo de consentimento com a Rede de Repressão aos Crimes Financeiros (FinCEN). Essas condições são as que provavelmente paralisarão fatalmente a empresa.
O acordo com a Binance inclui uma saída completa dos Estados Unidos e um monitoramento de cinco anos onde o Departamento do Tesouro dos EUA manterá acesso aos livros, registros e sistemas da Binance. O Monitor fornecerá relatórios que serão disponibilizados ao FinCEN, ao Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC), à Commodity Futures Trading Commission (CFTC) e ao Departamento de Justiça. Curiosamente, a Securities and Exchange Commission (SEC) não participou do acordo e a Binance ainda deve abordar as preocupações da SEC.
O contrato de monitoramento também especifica um exame adicional dos 35 principais clientes por receita, tanto imediatamente quanto anualmente, durante o período de monitoramento. Além disso, a Binance deve revisar todas as transações de 2018 até o final de 2022 e arquivar todos os Relatórios de Atividades Suspeitas que deveriam ter sido arquivados durante esse período.
O caso do fim do binance
Binance se envolveu em conduta criminosa. Além de vários clientes cumpridores da lei, a Binance solicitou ativamente aqueles que se envolveram em conduta questionável ou criminosa.
Em seus comentários anunciando o acordo da Binance, o procurador-geral Merrick B. Garland citou um bate-papo interno da Binance de fevereiro de 2019, quando um funcionário de conformidade escreveu que precisava de um banner que dissesse: “é muito difícil lavar o dinheiro das drogas hoje em dia – venha para a Binance; temos bolo para você.
Quem serão os clientes da Binance do futuro?
Os clientes criminosos não querem que as suas atividades sejam partilhadas com o governo dos EUA. As pessoas envolvidas em evasão ou evasão fiscal prefeririam definitivamente não ter o IRS a par da sua actividade comercial. As entidades não residentes nos EUA também geralmente não desejam que as suas atividades e informações sejam partilhadas com o governo dos EUA, muitas vezes por razões inteiramente legítimas.
De acordo com os termos do acordo de liquidação, os clientes da Binance provavelmente terão mais informações compartilhadas com várias agências governamentais dos EUA do que os clientes teriam em qualquer outro provedor de câmbio – incluindo aqueles com sede nos EUA.
Isso significa que a grande questão é que tipo de cliente continuará com a Binance?
Que vantagem a Binance terá sobre os concorrentes que supere toda a bagagem que acompanha a permanência como cliente da Binance? Serão essas vantagens suficientes para superar tanto o escrutínio do monitor como o estigma que pode ser atribuído aos clientes que optam por interagir com uma organização que se declarou culpada de acusações criminais graves?
Se a vantagem competitiva da Binance era que eles estavam dispostos a contornar as obrigações de conformidade, qual seria o seu principal diferencial agora?
O que a Binance fez?
A Binance se declarou culpada de ter se envolvido em conduta criminosa desde o início da empresa. Não foram crimes sem vítimas.
O Departamento de Justiça (“DOJ”) Comunicado de imprensa do acordo observou: “As violações incluem a falha na implementação de programas para prevenir e denunciar transações suspeitas com terroristas – incluindo as Brigadas Al-Qassam do Hamas, a Jihad Islâmica Palestina (PIJ), a Al Qaeda e o Estado Islâmico do Iraque e da Síria (ISIS). — atacantes de ransomware, lavadores de dinheiro e outros criminosos, bem como transações correspondentes entre usuários dos EUA e aqueles em jurisdições sancionadas como Irã, Coreia do Norte, Síria e região da Crimeia na Ucrânia. Ao não cumprir as obrigações de AML e sanções, a Binance permitiu que uma série de atores ilícitos realizassem transações livremente na plataforma.”
O DOJ continuou: “A Binance falhou deliberadamente em relatar bem mais de 100.000 transações suspeitas que processou como resultado de seus controles deficientes, incluindo transações envolvendo organizações terroristas, ransomware, material de exploração sexual infantil, fraudes e golpes”.
Fora do acordo anunciado esta semana pelo DOJ, a SEC ainda tem treze acusações pendentes contra Binance e CZ. As taxas incluem a operação de bolsas não registradas, corretoras e agências de compensação; deturpar controles e supervisão de negociação na plataforma Binance.US; e a oferta e venda não registrada de valores mobiliários.
O futuro
A classe de ativos digitais pode ter o potencial de trazer benefícios substanciais ao sistema financeiro mundial, conforme alegado pelos proponentes, ou não. O desenvolvimento da classe de ativos foi impedido por maus atores como a Binance, e não demos à criptomoeda uma chance real de provar valor.
Binance estava trapaceando e fraudaram o jogo. Eles não seguiam as mesmas regras das empresas legítimas. Considere a impossibilidade de ganhar um jogo do Monopólio favorito da família ao jogar contra alguém que tira dinheiro do banco à vontade. Os jogadores honestos são rapidamente expulsos do jogo ou desistem frustrados. A Binance pode não ter roubado dinheiro dos clientes, mas devido à falta de condições equitativas, eles certamente cresceram às custas de concorrentes legítimos. Os danos aos concorrentes e à própria classe de ativos digitais são incomensuráveis.
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