O Signature Bank, um dos poucos bancos norte-americanos regulamentados pelo governo federal que cortejou ativamente ativos digitais, é considerado um dos poucos bancos que ficaram com notícias de que seu concorrente, Silvergate, está enfrentando um estresse significativo devido à sua exposição ao FTX e às acusações de que foi responsável pela fusão dos fundos de investimento Alameda e Cambial.
Em dezembro de 2022, o Financial Times escreveu que a Signature planejava descarregar até US$ 10 bilhões em depósitos relacionados ao setor de criptomoedas. O movimento marcou uma reviravolta para um banco que alcançou um crescimento rápido ao perseguir agressivamente clientes de ativos digitais em meio a uma turbulência mais ampla na indústria cripto após a queda dos preços dos tokens e a falência da bolsa FTX, um cliente da Signature. As ações do banco com sede em Nova York caíram mais de 50% desde o início de 2021, depois de ser a ação de melhor desempenho no índice KBW Bank do ano passado.
O diretor de operações do Signature Bank, Eric Howell, explicou ao FT em dezembro passado que o banco queria reduzir a parcela de depósitos relacionados a cripto para menos de 15% do total de depósitos dos atuais 23%, “não somos apenas um banco criptográfico e queremos que isso seja ouvido alto e claro.”
Os problemas de Silvergate levam a clientes na Signature
Isso foi há mais de três meses. O Signature é agora, como resultado dos problemas de Silvergate, um dos poucos bancos remanescentes ainda capaz de processar transações para uma série de empresas criptográficas que precisam dele.
Em 2 de março, o Yahoo Finance informou que a LedgerX começou a desviar clientes para o Signature. Em uma tentativa de se distanciar do Silvergate Bank, o LedgerX optou por mudar para o Signature Bank como seu novo receptor de transferências domésticas, rumores que foram relatados pelo Yahoo e pela Bloomberg, mas verificados nem pelo Signature nem pelo LedgerX.
Em um comunicado, o Signature Bank disse: “embora não possamos comentar sobre clientes específicos, ainda estamos no negócio de manter alguns depósitos em dólares americanos de clientes de ativos digitais”.
Além disso, a Coinbase anunciou por meio de tweets que interromperia o uso do Silvergate como parceiro bancário para clientes Coinbase Prime. A exchange de criptomoedas esclareceu que tem exposição corporativa mínima ao Silvergate e que fará a transição para o Signature Bank em 2 de março. Em um memorando enviado aos clientes, a Coinbase escreveu:
“O Coinbase Prime optou por fazer alterações em nossos parceiros bancários em USD. Estamos facilitando saques e depósitos fiduciários usando o Signature Bank, com efeito imediato. Pedimos que você atualize suas instruções de pagamento da Coinbase para o Signature Bank.”
A decisão de aceitar trocas de criptomoedas, emissores de stablecoin e mineradoras de bitcoin como clientes ajudou os depósitos da Signature a triplicarem de US$ 33,4 bilhões em 2017. depósitos de escala de clientes criptográficos.
A assinatura enfrenta seus próprios desafios
Em uma ação coletiva movida no mês passado, a Signature é acusada de “facilitar substancialmente” a fusão de fundos entre a FTX e sua empresa privada de trading Alameda Research, levando a um maior escrutínio regulatório para o banco.
Separadamente, a Kraken informou a alguns usuários recentemente que o Signature seria eliminado gradualmente das transações inferiores a US$ 100.000. De acordo com a Bloomberg, a bolsa informou a alguns usuários que não seria mais capaz de fazer depósitos ou saques em dólares usando o Signature em valores inferiores a esse valor.
Em 1º de novembro de 2022, o preço das ações da Signature era de $ 160,01. Em 3 de março, o SBNY estava sendo negociado a $ 109,61.
Os outros negócios da Signature incluem gestão de patrimônio e empréstimos de fundos, por meio dos quais financia chamadas de capital para fundos de investimento em nome de clientes.
Em contraste, o Silvergate, o banco americano em dificuldades de propriedade da Silvergate Capital que recebeu depósitos de clientes cripto, defendeu seu papel em aceitar depósitos da FTX e da Alameda Research. A FTX era uma das maiores exchanges de criptomoedas do mundo antes de sua falência em novembro. O Signature Bank declarou que sua relação de depósito com a FTX e suas empresas relacionadas totalizava menos de 0,1% de seus depósitos totais.
