Banco central da Tailândia descreve salvaguardas para um futuro CBDC de varejo

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O Banco da Tailândia (BoT) publicou os resultados de um novo estudo sobre como gerenciar as implicações da emissão de uma moeda digital de banco central de varejo (CDBC) para o setor financeiro do país.

Ao contrário de um CBDC de atacado, cujo uso é limitado por instituições financeiras e intermediários, um CBDC de varejo está amplamente disponível para uso pelo público em geral. O Banco da Tailândia, como muitos outros bancos centrais em todo o mundo, tem se empenhado em pesquisa e desenvolvimento de CBDC e agora planeja começar a testar um CBDC no próximo ano. Ao contrário do BoT, nem todos esses bancos centrais se comprometeram a testar especificamente os CBDCs de varejo.

A partir de seu último estudo, o BoT divulgou três conclusões importantes para garantir que a emissão de CBDC de varejo não apresente riscos para a estabilidade financeira. Tendo identificado anteriormente um “voo para a qualidade”, ou seja, os consumidores preferindo CBDCs à moeda fiduciária existente em certas situações – como um fator de risco importante – o estudo do BoT observa que outros desafios podem incluir um efeito adverso na transmissão da política monetária ou nas instituições financeiras existentes . Para evitar isso, o estudo sugere que os três pontos a seguir são cruciais:

“(1) o CBDC deve ser em dinheiro e não remunerado, (2) intermediários, como instituições financeiras, devem ser os distribuidores do CBDC para o público em geral, e (3) condições ou limites para a conversão de CBDC devem ser estabelecidos . ”

Essas medidas, sugere o BoT, ajudarão a garantir que um CBDC de varejo não concorra com os depósitos bancários e a “preservar o papel dos intermediários na coleta de depósitos e no fornecimento de crédito, bem como na gestão da liquidez no sistema financeiro geral”. Estas medidas também constituem uma salvaguarda contra corridas a instituições financeiras, na opinião do BoT.

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Notavelmente, o BoT prevê que a demanda pública por um CBDC de varejo crescerá ao longo do tempo e pode fazer com que essa moeda se torne uma forma alternativa de pagamento no futuro, em vez de dinheiro e formas existentes de dinheiro eletrônico.

Junto com essas conclusões, o BoT divulgou mais detalhes de seu piloto planejado para um CBDC de varejo em situações do mundo real. O piloto será dividido em duas faixas. O primeiro, o “Caminho Básico”, começará no segundo trimestre de 2022 e envolverá o uso da moeda para realizar atividades semelhantes a dinheiro em uma escala limitada, por exemplo, como um pagamento ou recebimento de bens e serviços, bem como para conversão.

A segunda e mais ambiciosa “Trilha de inovação” explorará maneiras pelas quais um CBDC de varejo pode ser usado para casos de uso mais novos, com base em contribuições de atores do setor privado e desenvolvedores de tecnologia. O roteiro para esta segunda faixa ainda não foi finalizado e o BoT indica que ainda está desenvolvendo o formato do piloto e avaliando quais atores serão elegíveis para participar de sua condução.

Conforme relatado anteriormente, o BoT uniu forças com vários grandes bancos da Ásia para trabalhar em um projeto para um protótipo de CBDC transfronteiriço ou Multiple Central Bank Digital Currency Bridge (m-CBDC) que usa tecnologia de razão distribuída. Outros bancos participantes incluem a Autoridade Monetária de Hong Kong, o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos e o Instituto de Moeda Digital do Banco Popular da China.

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