A próxima recessão está chegando.

Veja como proteger seu portfólio.

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Cativante, sim, mas quando as pessoas acordaram para descobrir que US $ 10,2 trilhões em riqueza haviam sido eliminados da economia americana, eles queriam respostas. Mais importante, eles queriam recuperar um pouco do controle sobre sua vida financeira e encontrar uma maneira de se protegerem da “próxima vez”, que rapidamente se tornara seu novo pior medo.

Em particular, pessoas próximas da idade de aposentadoria – com menos tempo para ganhar e se recuperar – perguntavam onde poderiam investir seu dinheiro para que não desaparecesse novamente em alguns anos.

E honestamente você pensaria que agora, depois de ter tido 47 recessões nos Estados Unidos (sim, esse é o número real), Wall Street seria capaz de responder a essa pergunta. Desde a Grande Depressão até a Grande Recessão, os desastres econômicos foram incorporados em nosso subconsciente cultural como um pesadelo recorrente … Mas devemos sempre viver com a ameaça de acordar suando frio?

“As crises na maioria das vezes são geradas por ações governamentais, que inflam a economia com mais e mais impressão de dinheiro e com mais crédito e dinheiro na economia, as pessoas tedem a gastar mais e os comerciantes por sua vez contratam mais e aumentam os preços para não haver desabastecimento e para lucrarem mais e com isso os preços subindo é que gera a inflação. E o governo depois de imprimir dinheiro do nada, eles tentam controlar a inflação por meio de restrições ao crédito e aumento da taxa Selic, no caso do Brasil e com isso começa a gerar a recessão, com a diminuição de dinheiro na economia, as pessoas passam a gastar menos e ainda estão individadas e por sua vez os comerciantes demitem seus funcionários já que o volume de vendas caíram e tudo isso cria um efeito cascata na economia”.

Pouca volatilidade

Como se a volatilidade do mercado não fosse um bicho-papão suficiente, também estamos lutando contra a natureza humana. Biologicamente parece que estamos programados para fazer escolhas absolutamente terríveis quando se trata de dinheiro e investimentos.

Não apenas gastamos muito dinheiro em compras frívolas e instantaneamente gratificantes que nos impedem de economizar para a aposentadoria, mas aparentemente também não temos idéia de como apostar no mercado.

Embora “comprar baixo, vender alto” parece ser algo obvio, muitos investidores fazem exatamente o oposto. O investidor médio obteve retornos totais de apenas 2,5% nos últimos 20 anos, enquanto o S & P 500 retornou uma média de 9,5%.

Se isso não for evidência suficiente, basta olhar para quantas pessoas saltaram nno mercado de criptomoeda no ano passado, apenas para ver 90% de seus lucros e o principal ser eliminado 12 meses depois.

Na semana passada, a capitalização de mercado de todo o mercado de criptomoedas despencou em US $ 15 bilhões em apenas 24 horas e o Bitcoin atingiu seu nível mais baixo do ano, de acordo com o portal É TopSaber.

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Não me entenda mal, todos cometemos erros financeiros e acredito firmemente que é uma das melhores maneiras que aprendemos. À medida que envelhecemos, nossa capacidade de tomar decisões financeiras tende a evoluir junto com nossas prioridades.
 
Nós começamos a perceber que estamos investindo para a nossa vida, não para algum alvo arbitrário de Wall Street, como bater o S & P 500. Felizmente, porém, quem pode exercer controle sobre nossas emoções, que eu diria tem muito mais a ver com os nossos retornos do que os próprios mercados.

 

Você provavelmente já ouviu muitas vezes que é bom ter despesas entre três e seis meses de vida reservadas em caso de perda de emprego, crise de saúde ou outra circunstância imprevista. O que você provavelmente não ouviu é que esses números só fazem sentido quando você está ativamente empregado. Uma vez aposentado, você precisa ter cinco anos completos de despesas em dinheiro, ou pelo menos fora do mercado.

Antes de começar a reclamar sobre quanto dinheiro é, pare e pense em como seria ter de reduzir suas contas enquanto o mercado está em um ponto baixo. Cortar suas economias antes que elas tenham a chance de se recuperar, significa um golpe duplo para sua carteira.

Talvez você tenha feito as contas e saiba que tem o suficiente para durar até os 100 anos. Bom para você. Mas o que acontece se você for forçado a fazer retiradas após o mercado perder mais US $ 6,9 trilhões em riqueza de acionistas, como aconteceu em 2008? E se os bancos bloquearem ou limitarem os saques, como aconteceu na Grécia em 2008?

Uma vez aposentado, você não pode se dar ao luxo de esperar que os mercados se recuperem para aproveitar seus anos. Esses netos só serão jovens por um tanto de tempo. É por isso que a coisa mais importante que você pode fazer é definir suas contas de aposentadoria para que você possa resistir a qualquer tempestade.

Aqui está um resumo sobre cinco portfólios separados que eu recomendaria separar para garantir exatamente isso.

TIPOS DE PORTFÓLIOS.

  • Portfólio A: Determine quanto dinheiro você precisa para sustentar seu estilo de vida por cinco anos e tire esses fundos do mercado. Colocá-los em uma carteira de títulos, ou mesmo anuidade fixa para certificar-se de que você sempre tem seu fluxo de caixa de curto prazo garantido.
  • Portfólio B: Este portfólio será o próximo que você irá tocar se uma recessão vier. Como terá pelo menos cinco anos para crescer para substituir o Portfólio A, pode assumir alguns riscos, mas para sermos seguros, deve apenas assumir uma taxa de retorno de 3% durante esse período. (Para o contexto, as carteiras de ações de 100% em ações de grandes empresas mostraram recuperar todas as perdas em um período de cinco anos. Mas a carteira B não deveria exceder 40% de ações)
  • Portfólio C: Se você está acompanhando, você saberá que este portfólio terá dez anos para crescer antes que alguém precise dele para sustentar seu estilo de vida. Aqui você pode assumir um pouco mais de risco, já que o tempo está do seu lado. Você pode investir mais em ações, e em anos bons, quando ultrapassa 4% de crescimento, você pode usar seu excesso para compensar possíveis aumentos inflacionários em seu estilo de vida.
  • Portfólio D: Este portfólio tem – você adivinhou – 15 anos para crescer. Aqui, pode-se sentir bem em deixar completamente a emoção fora da equação e saber que você verá os mercados se recuperarem antes de precisar desse dinheiro.
  • Portfólio E : Aqui você deixará o dinheiro em excesso que deseja aumentar e anualmente, poderá transferir o dinheiro para o caixa. Lembre-se de que o dinheiro é um ativo líquido não tributável e é seu amigo. Você pode usá-lo para se mudar para uma instalação de aposentadoria ou entregá-lo à família.
  • Portfólio F: O último mas não menos importante, aqui você reservará uma parte de seu patrimônio para compra de criptomoedas, como ativo ao portador, as moedas não podem ser confiscadas por governos e bancos e seu preço não depende de atitudes governamentais ou crises globais.

Se você seguir o acima religiosamente ou chegar a uma variação em seu próprio plano, lembre-se que sua vida não pode ser colocada em espera se o mercado estourar uma crise. Embora seja verdade que esses portfólios podem não ser totalmente “à prova de recessão”, eles são em grande parte “à prova de emoção”.

Sempre que sua estratégia envolver a remoção da tentação de fazer uma liquidação com seus ativos ou reduzir suas contas durante uma recessão é uma estratégia muito boa.

Fonte forbes
1 comentário
  1. Fortes sinais da recessão global | Bitcoin Marília

    […] de que o Federal Reserve esteja indo devagar demais para manter a economia à tona de uma expansão que durou mais de uma década. Mesmo depois que o Fed entregou o primeiro corte de juros desde a Grande Recessão, em julho, os […]

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