A mudança do papel dos bancos para escritórios familiares

Não é a mudança que as pessoas mais temem, é a perda potencial associada a essa mudança – uma aversão psicológica que pode levar as pessoas a tomarem medidas que normalmente não considerariam. Isto é algo que se aplica também às empresas, uma vez que, no final das contas, as empresas são dirigidas por humanos que naturalmente têm aversão a quaisquer perdas que as mudanças possam trazer, potencialmente ainda mais quanto mais alto você sobe nas fileiras do poder.

Com mudanças significativas em andamento no setor de family offices, à medida que a próxima geração começa a exercer uma influência crescente, é natural que alguns dos participantes mais estabelecidos no setor e nos prestadores de serviços vizinhos sejam resistentes a isso. Os intervenientes maiores e mais estabelecidos, muitas vezes ainda mais, é por isso que é interessante ver como os bancos respondem à evolução que ocorre num segmento de clientes cada vez mais importante.

Como um dos poucos relatórios anuais perspicazes sobre o setor, Banco Privado Citide Relatório Global do Family Office 2023 (este ano usando um conjunto de amostras consideravelmente maior em comparação com as edições anteriores) destacou algumas das mudanças emergentes: uma maior alocação em renda fixa e private equity, uma desaceleração nos investimentos diretos e como os family offices estão se concentrando mais na gestão de patrimônio do que na sucessão ou família relações devido a razões macroambientais actuais.

Mas há outras influências que a próxima geração está trazendo, algumas sutis por enquanto, mas já reconhecidas pela forma como moldarão a indústria nas próximas décadas e além. Numa discussão recente com o Chefe Global do Grupo Family Office do Citi Private Bank, Hannes Hofmann, ele observou que o principal deles era como esta geração é muito mais alfabetizada financeiramente, com muitos tendo passado algum tempo trabalhando no setor financeiro. São também naturalmente mais conhecedores da tecnologia, valorizam a transparência e têm fortes crenças em torno da sustentabilidade – quatro factores que terão um peso significativo na forma como os bancos se envolvem com os family offices e forçam a necessidade de evoluir os seus serviços para permanecerem relevantes.

Mais do que banco privado

Os family offices querem que o seu banco vá mais longe e se torne um parceiro de discussão estratégico que utilize a sua experiência histórica para fornecer conhecimentos mais profundos, fornecer uma gestão de património abrangente e adicionar perspetivas sobre as melhores práticas dentro do ecossistema de riqueza privada.

Ir além dos serviços puramente financeiros apenas aumenta o seu valor, não apenas para os family offices estabelecidos, mas também para os emergentes. Um caso em questão é o de Singapura Banco DBS e seu equivalente recém-lançado de um multi-family office interno que fornece serviços completos de conformidade e governança para seus clientes. Não há dúvida de que a prestação de serviços pode ser útil, no entanto, a velha questão do principal-agente permanece: será este um organismo que presta aconselhamento verdadeiramente independente se estiver ligado a um banco?

A globalização vem como padrão

Uma próxima geração mais focada no mundo significa menos apego a jurisdições únicas na forma como estruturam os seus family offices e aumenta a necessidade de soluções bancárias totalmente globalizadas. Os bancos com presença global estarão numa posição única para capitalizar neste mercado, com as entidades maiores como JPMorgan Chase ou UBS em vantagem sobre os bancos mais pequenos e focados em nichos.

Embora o desaparecimento do Credit Suisse tenha certamente prejudicado a percepção de que os bancos de investimento globais são demasiado grandes para falir, ainda existe um forte elemento de confiança para os bancos estabelecidos. bancos de escritórios familiares que agrega valor quando se trata de family offices que gerenciam necessidades financeiras complexas em todos os continentes.

A tecnologia é inerente

A profissionalização dos family offices, desde a gestão de investimentos até às funcionalidades operacionais, só aumentará e os bancos que compreenderem como devem ser as integrações perfeitas com múltiplos prestadores de serviços e adotarem abertamente as tecnologias emergentes para o conseguir, posicionar-se-ão melhor.

Banco nórdico líder SEB já entendeu isso há muito tempo, adotando uma abordagem digital para serviços e operando seu próprio laboratório de inovação digital SEB-X desde 2015. Hoje, sua oferta de serviços bancários como serviço capacita não apenas empresas externas por meio do SEB Embedded, mas elas realmente integrou os mesmos serviços ao seu próprio banco. O resultado é que o SEB tem bastante experiência na incorporação de IA em coisas como análise de dados e capacidades de serviço e oferece uma plataforma bancária aberta onde seus clientes gerenciam suas finanças em vários bancos em um único lugar.

Transparência gera confiança

A geração Google não se importa muito com modelos de preços opacos ou contratos duvidosos – eles querem comparar diretamente serviços e preços on-line da maneira mais fácil possível. E embora esta mentalidade tenha impulsionado a necessidade de definições claras de preços, aplica-se igualmente aos compromissos que as instituições assumem em relação à sustentabilidade.

A recente exposição de grandes projetos de compensação de carbono sendo completamente inúteis não ajuda as questões subjacentes de confiança com as quais a próxima geração cresceu, e os bancos precisam de perceber que não estão a partir de uma posição neutra aqui – são na sua maioria vistos com forte cepticismo.

Adotar uma abordagem orientada para valores pode ser altamente recompensada, como o banco privado suíço Lombardo Odierque foram os primeiros gestores de patrimônio e ativos a obter a Certificação B Corp e alinharam os interesses de seus clientes com suas ações, transformando a sustentabilidade no que eles chamam de “a maior oportunidade de investimento da história”.

Filantropia focada

Onde antes havia pouca necessidade de mensurabilidade eficaz, a filantropia está a mudar e os bancos responsáveis ​​por estas estratégias terão de fazer mais do que replicar o que os principais intervenientes filantrópicos estão a fazer. Os family offices beneficiarão dos bancos que podem oferecer aconselhamento personalizado e ajudar na criação de uma abordagem filantrópica que alinhe as gerações atuais e futuras. “A próxima geração está preocupada com como e onde a filantropia é alocada”, diz Hannes Hofmann, do Citi Private Bank, “Eles são muito mais direcionados em termos de empreendimentos filantrópicos”.

Embora não haja incerteza sobre o impacto que esta transição de riqueza para uma nova geração trará, o cronograma ou o significado de elementos cruciais e como eles afetarão o setor bancário está surgindo diante de nós e será fascinante de observar. Se a única constante for a mudança, os bancos que evoluírem a sua oferta para abraçar as atuais mudanças no ecossistema dos family offices prosperarão e preparar-se-ão para a próxima ronda de mudanças que ainda está por vir.