A batalha dos bancos contra o DeFi é uma vitória para os investidores individuais em criptografia

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O estado da banca e finanças hoje apresenta um labirinto complexo que até mesmo banqueiros experientes lutam para navegar. Apesar das aparências, existe um método para essa loucura. Como os ganhadores do Prêmio Nobel como Muhammad Yunus e Joseph Stiglitz advertiram no passado: o banco central, em particular, mudou para manter o status quo sob controle. Ou, nas palavras de Mike Maloney, um especialista em história monetária e economia: É “o maior golpe da história da humanidade”. Maloney argumenta que dar a um pequeno grupo de indivíduos não eleitos as chaves da impressora monetária, sem dúvida, acabará com o poder de compra das poupanças dos trabalhadores, para o benefício de poucos que se beneficiam da inflação dos preços dos ativos.

No rastro da crise financeira global e das operações bancárias devastadoras ao redor do mundo, indivíduos e proprietários de pequenas empresas que simplesmente desejam manter a riqueza que ganharam estão cada vez mais perguntando: Meu banco está trabalhando para mim ou estou trabalhando para meu banco? Mas, até recentemente, simplesmente não havia alternativas às moedas do banco central, nem ninguém podia fornecer os serviços de bancos comerciais e de investimento.

Hoje, com criptomoedas e plataformas de finanças descentralizadas (DeFi) em cena, os bancos institucionais não são mais os únicos participantes no jogo. O que antes era o poder inquestionável, e até mesmo não controlado, dos bancos institucionais antes da crise financeira de 2008, agora está à disposição, enquanto milhares de novos participantes competem para mudar as bases dos sistemas financeiros como os conhecemos.

Então, o que isso significa para a pessoa média?

DeFi vs. finanças tradicionais

Para limpar um pouco a névoa, vamos comparar os benefícios do DeFi com os bancos e finanças tradicionais e centralizados, da perspectiva dos proprietários de negócios individuais e de pequenas e médias empresas (PMEs).

Na banca e finanças tradicionais:

O indivíduo assume o risco de emprestar suas economias aos bancos. A maioria dos bancos usa reservas fracionárias, o que significa que se alguém depositar $ 100, o banco pode emprestar $ 90 e só precisa manter $ 10 em mãos a qualquer momento. Muito disso é investido em instrumentos financeiros complexos que podem estar altamente expostos a inadimplências de crédito, como mostrou a crise de 2008.

O poder de compra do indivíduo diminui por padrão. O dinheiro fiduciário armazenado em bancos está vinculado ao sistema monetário, que pode ser desvalorizado pela inflação e pela desvalorização da moeda. Portanto, se você colocar $ 100.000 em uma conta bancária no início do ano e a desvalorização do dólar dos Estados Unidos for de 10% no ano, então, no final do ano, sua poupança poderá comprar 10% menos do que antes.

As taxas de juros padrão podem ser em torno de 0,03% a 0,09%. Mas, se a desvalorização da moeda for de 10%, por exemplo, você ainda está com queda de 9,91-9,97%.

Freqüentemente, há obstáculos para abrir contas e acessar certos serviços bancários. Os bancos definem seus próprios requisitos arbitrários, como fidelidade, saldos mínimos (por exemplo, $ 2.000.000), verificações de crédito e acesso a serviços bancários.

Os dados do indivíduo são rastreados e são tecnicamente os dados do banco, de acordo com Riley v. California, 573 US 373 (2014).

A gama de produtos financeiros oferecidos é limitada. Os pedidos de empréstimo são geralmente tediosos e difíceis de aprovar, excluindo muitos dos que mais precisam deles.

Em comparação, nas finanças descentralizadas:

  • Os indivíduos têm controle total sobre suas finanças e podem negociar livremente ou até mesmo colocar seus ativos em um armazenamento refrigerado para maior segurança.
  • Os indivíduos podem investir em uma ampla gama de ativos, como Bitcoin (BTC), que não são atrelados ao dólar e podem funcionar como uma proteção contra a inflação.
  • Os usuários podem colocar suas economias para trabalhar por eles nas plataformas de empréstimo DeFi e negociar ativos digitais como arte tokenizada. Embora seja volátil, os retornos podem ser de 2% a 50.000%, com opções de aposta.
  • Existem menos (se houver) contratos restritos para usar os serviços – os indivíduos podem entrar e sair quando quiserem.
  • Não há “taxas bancárias”, embora possa haver taxas de gás como no Ethereum ou taxas de câmbio.
  • Os indivíduos podem abrir contas anônimas para negociar e armazenar seus bens.
  • Os indivíduos podem acessar produtos financeiros maiores, como empréstimos instantâneos e negociação alavancada, sem aprovações demoradas e complexas, usando sua criptografia como garantia.

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Adoção DeFi

No geral, os benefícios recém-descobertos das finanças descentralizadas certamente proporcionarão aos bancos tradicionais uma corrida pelo seu dinheiro. Na verdade, como analistas como Robert Breedlove sugeriram, de acordo com os princípios da Teoria dos Jogos, os bancos institucionais não terão escolha a não ser se juntar à revolução para permanecerem relevantes. Até mesmo gestores de fundos conservadores como Ray Dalio e David Morgan aderiram ao movimento, falando publicamente sobre adicionar criptomoedas a seus portfólios. Recentemente, a United Wholesale Mortgage anunciou que aceitará Bitcoin para pagamentos de hipotecas. E, com as notícias do primeiro fundo negociado em bolsa de Bitcoin (ETF) do mundo, a taxa de adoção de finanças descentralizadas dentro das finanças tradicionais deve decolar ainda mais.

Parece que as finanças descentralizadas venceram sua primeira batalha. Mas, a guerra ainda não acabou. No momento em que este artigo foi escrito, até 98% dos executivos do mundo pesquisados ​​continuavam investindo no sistema bancário tradicional. De fato, mais de $ 127 trilhões de fundos globalmente são administrados por meio de bancos e gateways de pagamento centrados em bancos, enquanto a capitalização de mercado das criptomoedas é de insignificantes $ 2,2 trilhões em comparação (menos de 2%). Basta dizer que ainda é cedo para as finanças descentralizadas.

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Isso significa que nos próximos 10 anos, pelo menos, ainda haverá um mercado considerável para empresas que buscam preencher as lacunas entre as novas finanças descentralizadas e as antigas. O que impulsiona esse crescimento é a crescente aceitação regulatória da criptografia e a disponibilidade de novas ferramentas para que as empresas usem a criptografia de maneira compatível.

Em primeiro lugar, grandes centros financeiros como Cingapura agora têm regimes de licenciamento claros para empresas de criptografia. Isso permite que as empresas de criptografia operem com a mesma legitimidade das instituições financeiras tradicionais. A aceitação regulatória dá aos investidores institucionais e grandes empresas multinacionais a confiança para realizar transações em criptografia.

Em segundo lugar, agora existem ferramentas que permitem às empresas gerenciar seus pagamentos criptográficos de maneira compatível. Por exemplo, trabalhadores remotos e proprietários de negócios podem emitir e rastrear faturas denominadas em uma moeda, como USD, e receber o pagamento em qualquer outra moeda, como Ether (ETH). Isso simplifica processos como faturamento, folha de pagamento e contabilidade em criptografia.

Portanto, embora as finanças descentralizadas ainda não tenham alcançado a adoção predominante, duas coisas permanecem certas para o indivíduo. Em primeiro lugar, à medida que a taxa de adoção do DeFi aumenta, a necessidade de os bancos competirem para conquistar seus negócios também aumentará. Em segundo lugar, pela primeira vez na história, você, como indivíduo, tem mais poder do que nunca para se beneficiar das mudanças no estado das finanças. Essa é talvez a maior vitória de todas.

Este artigo não contém conselhos ou recomendações de investimento. Cada movimento de investimento e negociação envolve risco, e os leitores devem conduzir suas próprias pesquisas ao tomar uma decisão.

Os pontos de vista, pensamentos e opiniões expressos aqui são exclusivamente do autor e não refletem necessariamente ou representam os pontos de vista e opiniões da Cointelegraph.

Christophe Lassuyt é cofundador da Request Network, um protocolo de código aberto apoiado por YCombinator que oferece um pacote de produtos financeiros baseado em blockchain que varia de faturamento a folha de pagamento, despesas e contabilidade dedicada a empresas que criam primeiro. Antes de co-fundar Request em 2017, Christophe estava trabalhando em outros projetos de criptografia, como Moneytis, fazendo transferências de dinheiro com criptografia como backbone em 2015. Christophe construiu uma vasta experiência como gerente financeiro trabalhando internacionalmente na América do Norte, Europa e Ásia em várias empresas.


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