O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) esclarecido Em 7 de maio, que os bancos e associações de poupança fretados pelo governo federal podem oferecer serviços de criptografia, a saber, custódia e execução, inclusive por meio de fornecedores de terceiros, desde que aderem a boas práticas de gerenciamento de riscos e conformidade legal.
O esclarecimento, emitido através da carta interpretativa 1184, confirma e expande as orientações anteriores relacionadas às atividades de criptografia.
A OCC afirmou que as instituições podem comprar e vender ativos mantidos sob custódia sob a direção e terceirizam as funções de ativos de criptografia do cliente, incluindo serviços de custódia e execução comercial, para terceiros.
Essas atividades permanecem sujeitas aos mesmos padrões operacionais e de supervisão aplicados aos serviços financeiros tradicionais, incluindo due diligence, gerenciamento de riscos de terceiros e protocolos de segurança cibernética.
A carta se baseia nas orientações anteriores da OCC descritas nas letras interpretativas 1170 e 1183. Também reforça a visão do regulador de que os serviços de ativos digitais podem se enquadrar no escopo das atividades bancárias permitidas quando conduzidas com segurança e em conformidade com os regulamentos aplicáveis.
Contexto regulatório e mudança de política
O esclarecimento segue uma mudança de política anunciado pela primeira vez pelo OCC em 7 de marçoque removeu o requisito de aprovação regulatória prévia para determinadas atividades relacionadas a criptografia.
Esse anúncio anterior se afastou das práticas anteriores de supervisão sob o governo do ex -presidente Joe Biden, quando os bancos precisavam notificar os examinadores e receber uma carta de nenhuma objeção antes de se envolver em serviços de criptografia.
Em sua atualização de março, a OCC confirmou que os bancos nacionais podem se envolver em atividades de custódia de ativos de criptografia e stablecoin e até participar como validadores em redes distribuídas de contabilidade.
A orientação atualizada reverteu efetivamente as declarações de advertência anterior e removeu obstáculos processuais, permitindo que os bancos incorporem serviços de criptografia em suas operações sem buscar a aprovação antecipada.
Na época, o Controlador de Atuação da Moeda Rodney Hood disse que o OCC pretendia otimizar a supervisão, mantendo altos padrões de segurança.
Permissão de reforço
A carta de 7 de maio baseia-se nessa fundação da política, integrando formalmente os serviços de execução e os relacionamentos sub-custódia no escopo da atividade autorizada.
A OCC reiterou que as instituições devem gerenciar riscos associados, independentemente de lidar com serviços de criptografia internamente ou por terceiros.
A Carta Interpretativa 1184 reafirma a permissão aos bancos regulamentados pelo governo federal para se envolver com ativos digitais com capacidade de custódia, desde que essas atividades sejam executadas com salvaguardas apropriadas e em conformidade com a lei bancária federal.
A posição atualizada do OCC afirma os serviços criptográficos como permitidos pelas autoridades existentes e sinaliza a normalização regulatória contínua dos serviços de ativos digitais no setor bancário dos EUA.
