A Reserva Federal publicado uma ordem de cessar e desistir ao United Texas Bank (UTB) em 29 de agosto, ordenando que ele parasse de oferecer serviços de criptomoedas.
A ordem segue um exame concluído pelo Federal Reserve Bank de Dallas e pelo Departamento Bancário do Texas em maio de 2023, que identificou supostas deficiências na governança corporativa do banco, supervisão e conformidade com os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro (AML).
Além disso, as autoridades financeiras revelaram problemas relacionados a correspondentes bancários estrangeiros e clientes de moeda virtual. Especificamente, a gestão de risco do banco e a conformidade com o Bank Secrecy Act (BSA) e os requisitos AML foram considerados inadequados.
60 a 90 dias para cumprir
Em resposta a essas descobertas, o banco favorável às criptomoedas deve apresentar vários planos para cumprir dentro de 60 a 90 dias, conforme exigido pelas autoridades.
No prazo de 90 dias, considerando 29 de agosto como data de início, o conselho de administração do UTB deve apresentar um plano que demonstre conformidade com as regras da BSA e da AML.
Em um prazo menor de 60 dias, o banco deve cobrir um conjunto mais amplo de requisitos, como o fortalecimento da supervisão do conselho sobre a conformidade com as políticas de BSA e AML, um plano de governança corporativa abordando recomendações de relatórios de terceiros e um programa revisado de conformidade com BSA/AML.
Além disso, o UTB também deve elaborar um programa aprimorado de due diligence do cliente, um sistema aprimorado de monitoramento e relatórios de atividades suspeitas e um plano para aumentar a conformidade com os regulamentos do Escritório de Controle de Ativos Estrangeiros (OFAC) dentro de 60 dias.
Notavelmente, o banco também deve enviar relatórios trimestrais de progresso detalhando suas ações para cumprir com as ordens. A ordem acrescentou que o UTB já começou a tomar medidas para fortalecer seu programa de conformidade BSA/AML e reduzir seu perfil de risco desde o exame.
Segundo banco favorável às criptomoedas atingido em um mês
Em 8 de agosto, o Fed também bateu a instituição Customers Bank, sediada na Pensilvânia e favorável às criptomoedas, com uma ação de execução motivada por razões semelhantes que desencadearam a ordem de cessar e desistir direcionada ao UTB.
Um dia após o Fed publicar a ação de execução, o cofundador da Gemini criticado a repressão, alegando que o episódio confirmou que a “Operação Choke Point 2.0” ainda estava ativa.
Operação Choke Point 2.0, como explicado pelo senador dos EUA Bill Hagerty para a Bitcoin Magazine em setembro de 2023, acredita-se que seja um esforço coordenado liderado pelo presidente dos EUA Joe Bidenadministração que usa seu órgão de fiscalização financeira para restringir a indústria de criptomoedas no país.
