Parcerias Banco-Fintech.
Nos últimos três anos, os setores bancário e de fintech passaram por mudanças significativas e fundamentais, impactando profundamente as pequenas empresas dos EUA. Grande parte da conversa sobre parcerias entre fintech e bancos destaca o modelo Banking-as-a-Service; no entanto, há uma enorme oportunidade para bancos e fintechs trabalharem em conjunto para otimizar o modelo existente de um banco. Esta evolução marca uma mudança de um cenário competitivo e de alto risco para um ambiente colaborativo, permitindo que bancos e fintechs trabalhem em sinergia, melhorando, em última análise, o apoio aos proprietários de empresas e às suas necessidades de financiamento empresarial.
A jornada da transformação digital
A mudança para a transformação digital em 2020 impulsionou a popularidade das fintechs a novos patamares, posicionando-as como disruptivas ágeis e inovadoras na indústria financeira. No entanto, este aumento na popularidade e o frenesim digital deixaram espaço para potenciais armadilhas. As preocupações de segurança e as fraudes tornaram-se mais prevalentes, sublinhando a necessidade de uma abordagem equilibrada no cenário financeiro em evolução, bem como quadro regulamentar reforçado para mitigar riscos. À medida que as fintechs ultrapassam os limites da inovação, também precisam de construir confiança e garantir a segurança para sustentar o seu crescimento e manter a confiança.
Em resposta ao novo ambiente digital, muitos bancos regionais como o nosso decidiram transformar as operações para poderem apoiar melhor as pequenas empresas. Avançar e simplificar processos, construir novas capacidades tecnológicas e, ao mesmo tempo, manter um núcleo em conformidade com as regulamentações tem sido uma prioridade necessária. Permitir que os bancos mais tradicionais acompanhem as necessidades digitais das empresas, ao mesmo tempo que mantêm uma estrutura segura.
Estado Atual das Parcerias Banco-Fintech
Recentemente, a confiança nos bancos aumentou mais forte. Numerosas lições foram aprendidas em todo o setor financeiro, moldando particularmente o estado atual das parcerias banco-fintech. Há um progresso evidente nas formas como os bancos e as fintechs colaboram, reconhecendo um objetivo mútuo – servir melhor as empresas e os indivíduos.
Nathaniel Harley é cofundador e CEO da MANTL, uma fintech líder do setor que ajuda bancos comunitários e regionais como o nosso a se modernizarem e crescerem. Ao conversar recentemente com Nathaniel, ele destacou como a MANTL incorpora “ser um bom parceiro” em sua estratégia.
“Além de fornecer a infraestrutura técnica para otimizar a abertura de contas em seus canais bancários, a MANTL também apoia os bancos nas melhores práticas de gestão de mudanças, gestão de processos, gestão de pessoal e comunicações internas para ajudar a agilizar a adoção e remover atritos das áreas de negócios que são impactadas quando introduzindo novas tecnologias e operações”, diz Harley. “Adotamos uma abordagem consultiva no relacionamento com nossos clientes para ajudá-los a extrair valor significativo de nossa tecnologia. É um fator diferenciador e crítico, aos nossos olhos, para manter parcerias bem-sucedidas e de longo prazo entre banco e fintech.”
Sinergia no Atendimento às Pequenas Empresas
As pequenas empresas têm a ganhar significativamente com a atividade bancária com um banco regional avançado em tecnologia. Essas parcerias combinam serviço superior, segurança robusta, agilidade e um profundo entendimento das necessidades do negócio. Os bancos trazem uma visão holística do sector financeiro, abrangendo tudo, desde os ciclos económicos até à conformidade regulamentar. Eles também podem usar a riqueza de experiência acumulada ao longo dos anos para fornecer informações e orientações valiosas às empresas fintech, permitindo-lhes servir melhor os negócios de hoje.
Da mesma forma, as fintechs fizeram grandes progressos para elevar a sua infraestrutura digital e a experiência do utilizador. Em conjunto, a colaboração renovada permite que os bancos regionais se concentrem mais em nichos, adaptando os seus serviços com a ajuda da tecnologia para satisfazer necessidades empresariais específicas, em vez de dependerem de uma abordagem única para todos.
Este é especialmente o caso dos proprietários de negócios iniciantes, que se beneficiam enormemente da nossa parceria com Fagulha, uma fintech que agiliza todo o processo de empréstimo da SBA para mutuários e banqueiros. Outro exemplo é como as empresas de franquia se beneficiam Boefly, uma empresa líder em tecnologia financeira que oferece ferramentas e soluções on-line inovadoras para acelerar o avanço do setor de franquias. Ao trabalharem lado a lado com bancos regionais e fintechs, as empresas obtêm acesso a uma experiência bancária personalizada e digitalmente melhorada.
O futuro das parcerias banco-fintech
O futuro das parcerias banco-fintech possui um imenso potencial. Este futuro não se trata apenas de avanços tecnológicos; trata-se de construir confiança, compreender os pontos fortes de cada um e trabalhar em conjunto para criar um cenário financeiro mais inclusivo, eficiente e centrado no cliente.
