Pedido de empréstimo para pequenas empresas.
As pequenas empresas são conhecidas por impulsionar a economia dos EUA e, de acordo com a Small Business Association, compõem 99,9% de todas as empresas dos EUA. À medida que o Mês das Pequenas Empresas chega ao fim, é mais importante do que nunca reconhecer os ventos contrários que eles enfrentam no ambiente econômico atual, especialmente quando se trata de novos financiamentos.
A Federação Nacional de Empresas Independentes’ (NFIB’s) Índice de otimismo para pequenas empresas caiu 1,1 ponto em abril para 89,0, para uma baixa de 10 anos devido a preocupações com as perspectivas econômicas de curto prazo e aumento das taxas de juros. E embora o relatório tenha diminuído, havia sinais crescentes de que as empresas poderiam ter dificuldade em acessar o crédito.
O aumento das taxas de juros, a redução da oferta de moeda e acontecimentos recentes no setor bancário os bancos são ainda mais conservadores ao lidar com pequenas empresas que buscam empréstimos. E embora o acesso ao capital seja certamente possível, as empresas hoje estão em um ambiente muito menos tolerante – e é por isso que os proprietários precisam considerar cuidadosamente seus requisitos de empréstimo.
Há três perguntas que todo empresário precisa se fazer se estiver pensando em contratar uma nova linha de crédito. Agora é a hora certa? Que tipo de empréstimo eu preciso? Como posso demonstrar minha capacidade de atender e reembolsar o empréstimo aceito?
Tempo:
Não é segredo que é mais difícil obter esse financiamento hoje do que há dois anos. Com os custos de empréstimos agora mais altos e o crédito restrito, os bancos estão sendo mais seletivos na avaliação das relações a serem mantidas. Agora é a hora em que as empresas devem olhar para seu banco como um consultor de confiança para determinar se é o momento certo para contrair um novo empréstimo ou se há outras opções de financiamento disponíveis.
Tipos de empréstimos/novos créditos:
Seja um novo local, uma reforma, uma franquia ou um negócio totalmente novo – existem vários tipos de empréstimos que atendem a diferentes propósitos. Ao buscar um novo financiamento, procure um banco com uma carteira diversificada que tenha um histórico de empréstimos para uma variedade de empresas em diferentes setores.
Start-ups e novos negócios geralmente são adequados para um empréstimo da Small Business Association (SBA), pois são garantidos pela SBA e emitidos por credores participantes, principalmente bancos. A SBA pode garantir até 75% do empréstimo entre $ 150.000 e $ 5.000.000. Esse tipo de empréstimo pode ser ótimo para novos proprietários de empresas (com fins lucrativos) com experiência anterior em negócios que atendem aos requisitos de aprovação padrão.
As empresas de franquia estão se tornando cada vez mais populares. Um relatório recente de Associação Internacional de Franquias descobriu que a unidade de franquia e o crescimento do emprego continuam superando os níveis pré-pandêmicos. O relatório prevê que os EUA adicionarão cerca de 15.000 unidades em 2023, gerando empregos e oportunidades de propriedade de negócios em todo o país, apesar da incerteza econômica em todos os setores. Para esse tipo de negócio, bancos comerciais e regionais como o nosso oferecem soluções sob medida que atendem às necessidades de financiamento dos franqueados locais.
Além dos empréstimos para novos negócios, linhas de crédito para capital de giro, empréstimos imobiliários comerciais e empréstimos C&I continuam a ter demanda e podem apoiar empresas maiores e mais estabelecidas. Encontrar um banco respeitável com experiência neste setor pode ajudar os proprietários de empresas a entender como o setor está sendo afetado por questões econômicas e quais tipos de empréstimos são mais apropriados.
Probabilidades de aprovação:
Ao buscar qualquer tipo de novo financiamento, os empresários devem garantir que possuem os componentes certos para aumentar suas chances de obter o empréstimo. Primeiro, o proprietário de uma empresa deve ter um plano de negócios, com finanças atuais ou projeções detalhando como seu negócio é lucrativo ou será em breve. Em seguida, eles devem verificar sua pontuação de crédito – o crédito dos proprietários será a primeira indicação do credor desse fiador ou da propensão do principal a pagar a dívida.
Ter um fiador pode ser uma opção para alguém que deseja melhorar as chances de obter aprovação para um empréstimo – se esse fiador tiver algo a contribuir. Quanta contribuição de capital alguém tem e quanta garantia está disponível para apoiar o empréstimo é outro fator.
Proprietários de pequenos negócios estão cada vez mais preocupados com a capacidade de acesso ao capital. Antes de tomar um empréstimo, eles devem considerar as necessidades de um empréstimo, as mudanças de tendências e comportamentos de sua clientela e se podem arcar com o pagamento.
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A América precisa de pequenas empresas. Eles criam dois terços dos novos empregos e lideram o caminho da inovação. O ambiente de hoje não é motivo para encerrar uma ideia ou deixar de perseguir um sonho. É hora, porém, de agir com cautela, avaliar o nível de risco e planejar estrategicamente com seu banco antes de buscar novos financiamentos.
