Uma recessão é um bom momento para comprar uma casa?

Principais conclusões

• As recessões podem ser uma boa oportunidade para os possíveis proprietários de imóveis garantirem alguns imóveis
• Mas esta não é uma recessão tradicional, se é que podemos chamá-la assim, e os compradores enfrentam altas taxas de juros em hipotecas e falta de oferta
• Uma casa é um investimento de longo prazo, portanto, o timing do mercado nem sempre é a melhor jogada

Recessões: não são muito divertidas em geral, mas existem algumas oportunidades de investimento por trás delas, uma delas geralmente sendo propriedade. Se é o momento certo para você considerar a compra de uma casa, você pode estar de olho no mercado imobiliário.

O problema é que o mercado imobiliário não está jogando bola agora, graças a algumas circunstâncias únicas que causam uma tempestade perfeita. Defendemos a favor e contra a compra de uma casa agora, o que pode lhe dar uma orientação sobre se essa classe de ativos pode ser a melhor jogada para você.

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Os EUA estão em recessão?

Tal como está, estamos em uma crise econômica agora, e não em uma recessão. A inflação alta foi temperada com o Fed aumentando as taxas de juros, e os conjuntos de dados estão todos tendendo na direção certa para reduzir a inflação.

As ações também estão em alta este ano após um 2022 sombrio. O S&P 500 subiu 7,61% em 2023 na manhã de quinta-feira, enquanto o Nasdaq Composite subiu 16,26%. Ainda não estamos vendo nenhum sinal significativo de traders vendendo.

Mas a palavra ‘R’ ainda persistiu. Centenas de milhares de trabalhadores foram demitidos apenas em 2023, enquanto as empresas buscam cortar custos. O Fundo Monetário Internacional (FMI) disse que “a névoa em torno das perspectivas econômicas mundiais aumentou” e espera que o crescimento da economia global desacelere.

A turbulência no setor bancário deixou os investidores nervosos, já que Warren Buffett previu que mais falências de bancos estão a caminho.

É uma sacola muito confusa agora, tornando ainda mais difícil decidir se comprar uma propriedade é uma boa ideia no clima atual. O mercado imobiliário não está se comportando normalmente graças a estressores de curto e longo prazo, então vamos avaliar os prós e os contras com os dados mais recentes disponíveis.

O caso para comprar agora

O Fed recentemente elevou as taxas de juros para uma faixa-alvo de 4,75% a 5%, depois de aumentar agressivamente as taxas em um ritmo vertiginoso ao longo de 2022. O júri ainda não decidiu se outro aumento ocorrerá em maio, mas as taxas de juros mais altas estão aqui para ficar até que a inflação galopante atinja. um nível mais confortável.

O preço médio da casa nos EUA no primeiro trimestre de 2020 foi de $ 329.000. No quarto trimestre de 2022, a média foi de $ 467.000 – uma enorme diferença de $ 138.000. O ritmo acelerado de alta das taxas de juros suavizou o mercado imobiliário, que está afetando lentamente os preços das casas – esse número do quarto trimestre de 2022 foi a primeira vez desde a pandemia que os preços das casas caíram (neste caso, 0,1%).

Há mais evidências de que os preços das casas estão caindo em 2023. Índices S&P CoreLogic Case-Shiller lançado seus dados mais recentes no final de março, revelando que o crescimento dos preços caiu 2% de dezembro de 2022 a janeiro de 2023 para 3,8%. Crucialmente, o relatório constatou que os preços das casas americanas caíram sete meses consecutivos.

Assim, os preços estão tendendo para baixo após recordes. Se as taxas de juros continuarem subindo ou permanecerem em níveis semelhantes, poderemos ver novas quedas em 2023 – um bom momento para os possíveis proprietários de imóveis que estão esperando para atacar.

O caso contra a compra agora

Embora toda recessão signifique que uma desaceleração econômica chegou, as circunstâncias que provocam cada recessão são diferentes. No momento, nem estamos tecnicamente em um, mas estamos enfrentando altos preços de casas e taxas de juros próximas a 7% em hipotecas, que não são vistas desde 2008. Fechar um acordo agora pode significar que você está pagando muito mais interesse a longo prazo.

Outra coisa a considerar é que as hipotecas podem ser mais difíceis de garantir. O colapso do Silicon Valley Bank e do Signature Bank provocou ondas de choque em todo o setor bancário, praticamente derrubando o banco suíço Credit Suisse. Isso deixou os bancos nervosos e, embora ainda não tenhamos visto nenhum efeito de prazo real atingir os proprietários de imóveis, mais instabilidade pode fazer com que os bancos recuem nas hipotecas.

Finalmente, o estoque de moradias é muito escasso – e tem sido desde 2008, quando a indústria de construção de casas entrou em colapso. Qualquer pessoa presa a um bom negócio de juros baixos antes da pandemia não se moverá tão cedo. Quanto às casas que estão no mercado? Simplesmente não há o suficiente deles.

Os números mais atualizados do estoque habitacional mostram 980.000 unidades, um aumento de 15% em relação aos recordes de baixa do ano passado – mas ainda baixo. No ano passado, a Associação Nacional de Construtores disse que as construtoras americanas precisariam construir mais um milhão de residências para atender à demanda. Como resultado, estamos vendo um fenômeno interessante em que os preços das casas não estão caindo tão rapidamente quanto em uma recessão normal porque a demanda está superando a oferta.

A Mortgage Bankers Association previu que o volume de hipotecas diminuirá ainda mais em 2023, revelando uma inovação no mercado: os bancos estão realmente perdendo dinheiro com hipotecas pela primeira vez, graças ao aumento das taxas de hipoteca e ao baixo estoque de imóveis.

A linha de fundo

Comprar ou não uma casa em uma recessão depende de suas circunstâncias pessoais, apetite ao risco e pontuação de crédito para ter acesso às melhores ofertas do mercado. Uma casa é um bom investimento para qualquer pessoa, mas as altas taxas de juros e a baixa oferta podem prejudicar o mercado.

Em última análise, nunca há uma maneira perfeita de cronometrar o mercado imobiliário, e uma casa é um investimento de longo prazo. Se você tem interesse nessa classe de ativos, o antigo conselho de economizar um adiantamento de tamanho decente e procurar as melhores taxas ainda é válido.

Uma casa é apenas um tipo de ativo para investir seu tempo e dinheiro – o outro é o mercado de ações. Q.ai usa um algoritmo de IA para prever quais ativos podem ter um bom desempenho a cada semana e os adiciona a uma cesta diversificada para você investir. Kit de tecnologia emergente ou prefere o mais conservador Kit de tendências globaishá muitas opções para ajudar a aumentar sua riqueza.

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