Anne Wilbur, à direita, e Jessika Harville entram no Silicon Valley Bank em Palo Alto, Califórnia, em … [+]
É bem sabido que o fechamento do Banco do Vale do Silício foi a maior falência de um banco americano desde a crise financeira de 2008. O que é menos falado é o impacto desproporcional que isso tem sobre as fundadoras e fundadoras de cor, que historicamente foram subbancadas. Mesmo com o FDIC garantindo que os depositantes tenham acesso ao seu capital, as consequências disso terão um impacto desigual.
A estudo de Gusto descobriu que em 2021, 49% dos novos proprietários de negócios eram mulheres (aumento de 75% em relação a 2019), 10% eram hispânicos (aumento de 25% em relação a 2019) e 9% eram negros (aumento de 300% em relação a 2019). Apesar dessa diversificação significativa nas identidades dos fundadores, o estudo mostrou que, enquanto 70% dos proprietários de negócios brancos foram aprovados para os empréstimos para pequenas empresas solicitados, apenas 30% dos proprietários hispânicos e 55% dos proprietários negros foram aprovados. muitos estudos mostraram tendências semelhantes em relação às empresas pertencentes a mulheres serem subbancárias. A relatório Zippia revelou que as mulheres que fundaram empresas receberam 2,5 vezes menos dinheiro em empréstimos para pequenas empresas do que os homens.
O Silicon Valley Bank (SVB) foi reconhecido por sua compromisso à Diversidade, Equidade e Inclusão (DEI). Em um Comunicado de imprensa a partir de janeiro de 2023, comemorando o 5º ano consecutivo em que o SVB foi nomeado para o índice de igualdade de gênero da Bloomberg, o presidente e CEO do banco, Greg Becker, disse: “Temos uma responsabilidade e uma oportunidade única de garantir que mulheres e pessoas de grupos sub-representados possam acessar, contribuir e se beneficiar do enorme potencial da economia da inovação”.
Embora os dados sobre a demografia dos depositantes do SVB não estejam prontamente disponíveis, informações anedóticas revelam que o SVB costumava ser o único banco que fornecia crédito e empréstimos a fundadores historicamente sem acesso a bancos. Isso não quer dizer que eles ofereceram os melhores termos – vários fundadores de cor com quem falei mencionaram receber termos que pareciam exploradores – mas geralmente eram os únicos termos disponíveis.
Um exemplo de seus termos comprometedores era que eles exigiam que os fundadores com veículos de dívida por meio do SVB fizessem transações bancárias exclusivamente com eles. Isso significa que não havia como esses fundadores diversificarem seus serviços bancários, embora o FDIC apenas segura até $ 250k mantidos em um determinado banco.
Liz Giorgi, CEO e cofundadora da Soona, compartilhou que havia solicitado linhas de crédito em 27 bancos antes de finalmente ser aprovada pelo SVB, apesar de ter administrado um negócio lucrativo e multimilionário sete anos antes. Ela observou que todas as empresas fundadas por mulheres com as quais ela estava em grupos de empreendedores na Tory Burch Foundation e Techstars foram impactadas de forma semelhante pelo colapso do SVB.
“As fundadoras têm sido historicamente subbancadas e, portanto, não conseguem acessar nem mesmo um cartão de crédito comercial simples em um banco tradicional”, explicou Giorgi. “O SVB atendeu a uma necessidade de fundadoras do sexo feminino, e elas puderam exigir termos muito rigorosos por causa disso, incluindo cláusulas que impediam que as empresas pertencentes a mulheres tivessem contas secundárias em outros lugares.”
Embora as necessidades de curto prazo daqueles que fizeram transações bancárias com o SVB estejam sendo atendidas pelo FDIC, as próximas semanas e meses serão reveladoras. As ações do governo, do ecossistema de capital de risco e de outros bancos privados terão enormes ramificações nos 50% das startups apoiadas por capital de risco dos EUA que o SVB bancou e desproporcionalmente nas fundadoras e fundadoras de cor que eles serviram.
James Oliver Jr, CEO e cofundador da Kabila, transferiu os fundos de sua empresa de um banco local para o SVB por causa de sua rede. “Minha principal preocupação é a contenção do problema”, ele compartilhou. “Se não for contido, acho que pode ser insustentável para mim continuar construindo Kabila. Se estiver contido, ótimo, mas significa que voltaremos a um lugar onde os fundadores negros recebem apenas 1% dos dólares VC, o que não é incrível.
Com Signature Bank sendo desligado depois do SVB, muitos fundadores ficam se perguntando com quais instituições financeiras eles podem contar para serviços bancários confiáveis.
“Neste momento, é difícil não pensar em todo o preconceito no setor bancário que as mulheres e os fundadores sub-representados continuam a enfrentar”, compartilhou Lizelle van Vuuren, fundadora de startups em série. “Eu já vi muitas piadas sobre o foco do DEI do SVB, e a maioria das pessoas não tem ideia do que é necessário para as mulheres levantarem capital com sucesso e, em seguida, depositarem com segurança o capital circulante. Veremos quais bancos ajudam os fundadores sub-representados nesta crise a viver para ver outro dia.”
Giorgi ecoou esse sentimento. “Embora muitos bancos estejam procurando fundadoras agora, o verdadeiro teste será se eles conseguirem financiar competitivamente essas mulheres para sobreviver a esta crise.”
