Os bancos têm falado muito em reduzir custos em 2023. Ter a estratégia certa para isso é fundamental
Os bancos gastam muito dinheiro – cerca de US$ 1,4 trilhão anualmente em front office, TI, operações e funções corporativas. E, todos os anos, os bancos falam em cortar alguns desses gastos. De fato, muitos grandes bancos fecharam 2022 ou começaram 2023 anunciando cortes de pessoal, com milhares de funcionários demitidos em meio a mercados de capitais difíceis e ambientes bancários de investimento.
No entanto, para ser bem-sucedido, o gerenciamento de custos não deve ser uma série de ações pontuais e de curto prazo. Requer disciplina e uma estratégia deliberada. Programas de gestão de custos verdadeiramente eficazes requerem uma abordagem holística e integrada que trabalhe com tecnologia, recursos humanos, controles e despesas de terceiros. Não é apenas corte de custos; é a transformação de custos.
Os bancos já passaram por isso antes. A crise financeira de 2008 e os anos difíceis que se seguiram levaram a reestruturações significativas e aumento dos níveis de capital. Os bancos fizeram análises extensas e identificaram questões a serem abordadas por meio da redução de custos. Mas o mundo mudou, os juros caíram e outras preocupações, como a pandemia de Covid-19, vieram à tona. Agora, no entanto, as questões relacionadas ao custo estão de volta ao primeiro plano. É hora de os bancos tomarem decisões difíceis e tomarem as medidas necessárias.
Eles devem lembrar, porém, que o ditado é verdadeiro: você não pode obter maior lucratividade e resultados de negócios durante um período prolongado apenas cortando custos. Estratégias excessivamente indexadas ao corte de custos podem prejudicar o desempenho dos negócios e o moral dos funcionários. Embora o corte de custos seja um elemento crítico, ele deve ser focado e apropriado. Nem todos os custos são iguais. Uma avaliação contínua e subsequente repriorização de onde os custos estão sendo cortados e os investimentos estão sendo feitos é uma disciplina necessária que a maioria das organizações luta para tornar realidade a forma como operam.
Considere que os sistemas centrais de muitos bancos têm de 30 a 40 anos. nosso recente análise dos quase 100 principais bancos mostram que 63% estão no processo de mover seus sistemas principais para a nuvem ou se preparando para isso.
A transformação central e a transformação de custos andam de mãos dadas, proporcionando vários benefícios. Juntas, a abordagem suporta a inovação necessária, como a criação de conjuntos de produtos integrados e recursos de pagamento em tempo real, e fornece aos reguladores a garantia de que os bancos podem lidar com novos requisitos regulatórios e de relatórios complexos, ao mesmo tempo em que elimina esforços e redundâncias significativas, intervenções manuais que vemos em muitas instituições.
Embora o custo e a interrupção continuem sendo preocupações para muitos líderes, muita coisa mudou à medida que as empresas passam por transformações. As plataformas modernas nativas da nuvem reduzem o cronograma de transformação, permitindo que a migração e o lançamento de novos produtos sejam feitos progressivamente. Isso reduz o risco e melhora o ROI. Fazer esse investimento no curto a médio prazo pode, na verdade, ajudar uma organização a atingir um nível sustentável de redução de custos e operação no longo prazo.
Programas bem-sucedidos exigem o nível certo de planejamento e esforço concentrado. Da mesma forma que um atleta profissional adota uma abordagem abrangente e disciplinada de treinamento para se preparar para as demandas físicas da temporada seguinte, os bancos que adotam uma abordagem estratégica e equilibrada para a transformação de custos integrada em toda a organização estarão mais bem posicionados para o sucesso.
A janela está aberta. Muitos bancos estão se movendo agressivamente em 2023 para iniciar ou continuar os principais programas de transformação. Os bancos que o fizerem podem estabelecer as bases para a implantação de outras tecnologias avançadas – desde inteligência artificial até automação e análises avançadas – para atender melhor seus clientes com eficiência no futuro e também ter uma base de custos que permita os retornos de longo prazo necessários para investir e ficar à frente do cenário de mercado em constante mudança.
