Os riscos das mudanças climáticas estão aumentando em importância para o escritório do controlador da moeda

O Office of the Comptroller of the Currency (OCC), órgão regulador dos maiores bancos dos EUA, afirmou hoje que está trabalhando “para entender melhor os riscos financeiros relacionados ao clima no contexto de segurança e solidez, principalmente no que se refere a riscos em geral bancos”. Dado que o OCC regula bancos como Chase, Bank of America
BAC
Wells Fargo
WFC
, State Street e o Bank of New York, um foco nas mudanças climáticas tanto por supervisores externos quanto por examinadores bancários locais é muito importante para o bem da estabilidade dos bancos. Em seu plano operacional anual de supervisão bancária divulgado hoje, “Plano Operacional de Supervisão Bancária do Ano Fiscal de 2023 Gabinete da Controladoria do Comitê de Moeda de Supervisão Bancária”, o OCC afirmou que continuará realizando “esforços de coleta de informações” e planeja “conduzir um alcance adicional da indústria”. Concentrando-se nos maiores bancos dos EUA, os examinadores de bancos OCC “irão monitorar o desenvolvimento de estruturas de risco financeiro relacionadas ao clima e se envolverão com a administração do banco para entender os desafios que os bancos enfrentam nesse esforço, como dados e métricas, governança e supervisão, políticas, procedimentos e limites, planejamento estratégico, recursos e técnicas de análise de cenários e incorporação das estruturas nos processos atuais de gerenciamento de risco bancário”.

A lista completa das principais áreas de maior foco do OCC para estratégias de supervisão no ano fiscal de 2023 inclui:

• Planejamento estratégico e operacional
• Resiliência operacional
• Terceiros e concentrações relacionadas
• Gestão de risco de crédito
• Provisões para perdas de crédito
• Risco da taxa de juros
• Gestão de risco de liquidez
• Conformidade do consumidor
• Lei de Sigilo Bancário
• Empréstimo justo
• Lei de Reinvestimento Comunitário
• Novos produtos e serviços
• Riscos financeiros relacionados ao clima

Apenas algumas semanas atrás, em um sinal de que os riscos relacionados às mudanças climáticas estão aumentando em importância para o OCC, este importante regulador nacional de bancos nomeou Dr. Yue (Nina)Chen como Diretor de Risco Climático. Dr. Chen, que possui um Ph.D. em engenharia química pelo Massachusetts Institute of Technology e certificado em Conservação e Sustentabilidade Ambiental pela Columbia University, tem experiência em mudanças climáticas, bancos e seguradoras. Ela está em uma posição muito boa para fazer contribuições significativas nesta função no OCC.

Desde meados de julho de 2021, o OCC vem fazendo anúncios sobre seu envolvimento nas mudanças climáticas e questões bancárias. Agora também tem um página da Internet dedicar às questões das alterações climáticas.

Embora os bancos dos EUA não sejam obrigados a realizar testes de estresse que exijam a incorporação de riscos relacionados às mudanças climáticas, há progresso sendo feito pelos reguladores dos bancos dos EUA. Como escrevi em várias colunas, os reguladores bancários já poderiam usar as regras de Basileia III para pedir aos bancos que meçam como as mudanças climáticas afetam suas exposições de risco de crédito e de mercado.

Na semana passada, o Federal Reserve anunciou que executará um programa piloto para que os maiores bancos realizem análises de cenários de mudanças climáticas. De acordo com o Federal Reserve Comunicado de imprensa no início desta semana, “ao considerar uma série de possíveis caminhos climáticos futuros e desenvolvimentos econômicos e financeiros associados, a análise de cenários pode ajudar empresas e supervisores a entender como os riscos financeiros relacionados ao clima podem se manifestar e diferir da experiência histórica. Os bancos no exercício piloto são Bank of America, Citigroup
C
Goldman Sachs, JPMorgan Chase
JPM
, Morgan Stanley e Wells Fargo. Nos próximos meses, o Conselho fornecerá detalhes adicionais sobre como o exercício será conduzido e os cenários que serão usados ​​no piloto.” Uma vez que este é apenas um piloto, nenhuma regra relacionada às mudanças climáticas é provável que surja para os bancos.

À medida que os reguladores bancários dos EUA aumentam a frequência com que informam ao público sobre seu papel nos riscos relacionados às mudanças climáticas, isso influenciará os bancos a aumentar seu próprio foco na medição e divulgação de suas exposições aos riscos das mudanças climáticas. Esse progresso seria muito útil para credores bancários e investidores em títulos bancários, para não mencionar os contribuintes e investidores americanos.

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